Cinco personas fueron detenidas el miércoles en la ciudad de Santa Fe, acusadas de integrar una banda que habría cometido más de 30 estafas con tarjetas de crédito. El operativo fue llevado adelante por la Policía de Investigaciones (PDI), con participación de áreas especializadas en ciberdelito.

Las tareas de inteligencia estuvieron a cargo de la Oficina de Delitos Informáticos (ODI), junto a la Sección Delitos Informáticos y Tecnológicos de la Policía de Investigaciones.

La causa se caratula como "estafas reiteradas por el uso abusivo de tarjetas de créditos". Según trascendió, la banda habría cometido más de 30 hechos con esta modalidad.

Las detenciones se realizaron durante cinco allanamientos en viviendas ubicadas en calle Urquiza al 5500, Güemes al 6500 y al 7000, Diagonal Maturo al 700 y Pasaje Privado al 120. En todos los casos, los procedimientos se llevaron a cabo con órdenes judiciales y detuvieron a todas las personas que están bajo la lupa, entre ellas el presunto líder de la banda.

Los sospechosos fueron identificados por sus iniciales como M. G. (de 27 años), R. L. (de 27), S.E. (de 53), F. B. (de 28) y C. M. (de 22).

Durante los allanamientos se secuestraron grandes sumas de dinero en pesos y dólares, cheques y demás valores, joyas, una importante cantidad de lingotes de oro, teléfonos celulares y elementos informáticos. Todo será sometido a peritajes en el marco de la causa.

Los investigadores se sorprendieron al constatar el nivel de vida que llevaban los acusados, quienes habitaban viviendas lujosas y manejaban autos de alta gama. Según trascendió, con los ingresos económicos que habían declarado no podrían haber accedido a semejantes bienes, lo que refuerza la hipótesis del origen ilícito de los fondos.

En un parte de prensa, la PDI señaló que "se investigan más de 30 hechos de estafa cometidos a través de la utilización fraudulenta de datos de tarjetas de crédito e identificaciones adulteradas". Además, no se descarta que la misma organización esté vinculada a múltiples delitos similares en las provincias vecinas de Buenos Aires y Córdoba.

Los cinco detenidos quedaron a disposición del fiscal Agustín Nigro, quien los imputará formalmente en los próximos días en una audiencia prevista en tribunales.

La investigación comenzó luego de que el equipo de Seguridad de la Información de dicha empresa alertara acerca de comportamientos sospechosos a partir de la creación de cuentas en la plataforma DGO, que permite ver la programación desde dispositivos móviles, en la provincia de Catamarca.Voceros policiales informaron que, a raíz de la denuncia, intervino la Fiscalía de Instrucción Penal de Séptima Nominación con competencia de Delitos Informáticos, a cargo de Agustín Grober, quien dispuso que la pesquisa fuera llevada adelante por las divisiones Ciberdelito e Investigaciones de la Policía de Catamarca.En ese marco, se pudo determinar que a través de un sitio web denominado “Mr. Membresías”, se ofrecían los servicios, promocionados en redes sociales.Los delincuentes lograban crear usuarios y abonar los costos de las membresías con tarjetas de crédito y débito, como así también billeteras virtuales sustraídas a las víctimas.

Para viabilizar este negocio ilegal, los acusados generaban pagos con datos de tarjetas de crédito y débito y billeteras virtuales que habían sido sustraídos a sus propietarios.Con las pruebas recolectadas, el Juzgado de Control de Garantías de Primera Nominación, a cargo de Héctor Rodolfo Maidana, ordenó allanar una vivienda ubicada en el barrio Parque América de San Fernando del Valle de Catamarca.Como consecuencia del procedimiento, fueron detenidos dos jóvenes, de 28 y 26 años y se secuestraron 15 tarjetas de crédito y débito, 69 cajas con números telefónicos de tarjetas SIM y un gabinete de computadora valuado en un millón de pesos, informaron fuentes policiales.El joven mayor fue indagado como coautor del delito de “estafas continuadas”, mientras que a su pareja se la investiga por su grado de participación en el hecho.

La petrolera YPF informó hoy que la red integrada por más de 1600 estaciones de servicios en todo el país, continuará aceptando el pago con tarjetas de crédito ya que hasta la fecha, no se registraron inconvenientes con esta modalidad de pago.

De esta manera, “la totalidad de la red de estaciones de servicio de YPF cuenta con el beneficio de acreditación anticipada de las operaciones efectuadas con las tarjetas Visa y Mastercard”, señaló el comunicado oficial de la compañía.

Esta situación permite que los operadores reciban la acreditación en un plazo de 48 horas hábiles, y además, disponen de un arancel de transacción bonificado del 1,3% en el marco de un acuerdo de YPF y la empresa de procesamiento de datos.

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En este sentido, la compañía “asegura la rentabilidad de los operadores de las estaciones de servicios y les facilita a sus clientes la compra de combustible a través de la aceptación de todas las modalidades de pago, entre otros beneficios”.

Este anuncio se enmarca en el reclamo reciente realizado por la Confederación de Entidades del Comercio de Hidrocarburos y Afines de la República Argentina (Cecha), por los plazos de acreditación y comisiones fijadas por las emisoras de tarjetas de crédito.

Entre los principales reclamos, la entidad exige que el monto impacte dentro de las 48 a 72 horas, y a su vez, revisar la comisión que hoy cobran por las ventas operadas en estaciones de servicio, donde junto con los impuestos alcanzan el 1,5 a 1,8 %.

En este contexto, una de las principales federaciones que integran Cecha cuenta con un fallo judicial favorable en primera instancia para la provincia de Santa Fe, el cual reduce sustancialmente tanto el arancel a 0,5% y el reintegro a tres días.

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La Confederación reclamó a los legisladores que “tomen cartas en el asunto” y promuevan la modificación de la ley de tarjetas, “estableciendo definitivamente como tope el 0,5% del arancel para las operaciones de pago con tarjetas de crédito, cualquiera sea el banco o la entidad emisora, y que la acreditación se reduzcan a 48/72 horas”.

Sin embargo, en caso de no atender a esta demanda, la entidad viene advirtiendo que las estaciones que la integran dejarán de recibir tarjetas de crédito como forma de pago, a partir del 1 de febrero de 2023.

Si la cuenta registra de forma mensual más de lo que está determinado el banco deberá hacer una advertencia al organismo de control.

Las entidades bancarias deben informar a la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) el movimiento de las cuentas y las tarjetas de crédito de los usuarios a partir de un monto mínimo.

La agencia de recaudación por medio de una resolución elevó la cifra mínima, de $30.000 a $90.000, que para los clientes resulta el máximo de plata que pueden poseer sin declarar. Caso contrario, la AFIP podría iniciar acciones legales.

El monto de $90.000 es mensual e incluye todo tipo de acreditación: plazos fijos, depósitos, transferencias recibidas y los saldos en cuenta. En cuanto a los consumos con tarjeta de débito, se subió de $ 10.000 a $ 30.000 los montos a partir de los cuales las entidades financieras deben informar los movimientos de sus clientes.

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Qué pasa si se excede el monto

Si la cuenta registra de forma mensual un total de $ 90.000 o más, el banco deberá hacer una advertencia. Entonces la AFIP realiza un entrecruzamiento de información de las operaciones que realizó la persona y los datos que tiene de ella, para ver si el monto cuadra con las declaraciones.

El problema surge cuando no hay forma de chequear de dónde viene la plata. En esos casos se debe presentar la documentación que respalde el origen de los fondos.

En el caso de que no exista ningún tipo de documentación, la AFIP puede iniciar acciones legales e intimar a la persona a pagar los impuestos que “evadió” al facturar o trabajar de forma informal.

Las promociones on line de noviembre y el Campeonato Mundial de Fútbol con la venta de televisores y otros dispositivos electrónicos son dos de las razones de este aumento que no se registraba desde junio.

Las compras en pesos con tarjetas de crédito crecieron 9,7% en noviembre respecto a octubre pasado, con lo que registraron su primera suba real desde junio de 2022, en un contexto en el que la aparición de promociones digitales y la compra de televisores por la cercanía al Mundial de fútbol impulsaron el uso de los plásticos, según un informe elaborado por First Capital Group en base a datos del Banco Central (BCRA).

Si bien el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de noviembre se publicará el 15 de diciembre, consultoras privadas anticipan un incremento en el nivel general de precios menor al 6%, por lo que el uso de tarjetas de crédito durante el mes pasado habría superado ese umbral.

Creció casi 15% interanual en noviembre la producción nacional de vehículos

En lo que respecta al acumulado del último año, el crecimiento de las tarjetas de crédito fue de 68,1% en noviembre, un porcentaje que no alcanza a superar el nivel de inflación de los últimos 12 meses, estimado en torno al 90%.

“La existencia de promociones de ventas on line sobre el final del mes seguramente ayudó a una recuperación de la cartera, así como el inicio del Campeonato Mundial de Fútbol adelanta las ventas de televisores y dispositivos electrónicos útiles para seguir este evento. Este crecimiento encuentra un límite en la menor actualización que tuvieron durante los últimos meses los cupos de crédito en cuotas de los tarjetahabientes”, aseguro Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

En noviembre, el saldo total de préstamos en pesos al sector privado alcanza un nivel de $ 6.737.656 millones, lo que representa una suba del 68,3% anual y del 5,9% mensual.

“Es un valor cercano a la inflación de este mes de acuerdo a estimaciones de consultoras económicas y del propio gobierno, en tal caso sería el primer mes en el cual no tendríamos una caída de los saldos en términos reales desde junio de este año”, señaló un informe de First Capital Group sobre las principales líneas de préstamos y sus diferentes comportamientos.

La línea de préstamos personales creció un 4,5% mensual e hilvanó un crecimiento nominal de 28 meses en forma ininterrumpida, aunque registra una suba de 58,8% interanual, lo que representa una caída en términos reales.

“La reciente alza de las tasas de interés conspira contra la recuperación del crédito al consumidor, no obstante, los incrementos de sueldos provenientes de las paritarias comienzan a mostrar su influencia en los mayores montos de saldos liquidados”, explicó Barbero.

Durante noviembre, subió el patentamientos de automotores y motos

En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, durante noviembre tuvieron un crecimiento de prácticamente el 0% respecto del mes previo y del 34,4% en términos anuales.

La línea de créditos prendarios se incrementó 104% versus la cartera a fines del mismo mes de 2021, por lo que supera ampliamente la inflación interanual y ocupa el primer lugar en crecimiento entre las líneas de préstamos.

“La variación con respecto al saldo del mes anterior marcó una suba del 5,3%, acumulando dos años de alzas mensuales consecutivas. Como contraposición, una vez más, la variación del mes en términos reales se espera que sea negativa, al igual que durante el último trimestre”, explicó Barbero.

El culebrón se conoció a través de un audio de Yanina Latorre. Se trata de un grupo de chicas del coqueto barrio porteño de Belgrano R., que fueron estafadas por una amiga, nombrada como Lola M. (no damos su apellido por tratarse de una menor y no hay causas judiciales por el momento).

Sucede que la chica, al mejor estilo de Anna Sorokin reflejada en la serie Inventing Anna de Netflix, vivía una vida ficticia a través de las tarjetas de crédito de sus amigas y los familiares de éstas. Sacó fotos a 25 tarjetas, las cargó en una cuenta de Paypal e hizo compras de toda índole por un valor que se calcula en 25 mil dólares.

Anna Sorokin intenta evitar su deportación

Todo se descubrió cuando uno de los padres increpó a su hija por gastos de casi un millón de pesos “hasta esos gastos eran normales de todas las chicas, dice Latorre en el audio” (por cierto normales para cierta clase social no para el común de los mortales) “que se yo gastos normales como hacen las chicas de 200, 300, 400 dólares”. Y otra madre increpó a su hija por un recital de 600 dólares a lo que ésta respondió que no había ido y ahí comenzaron a controlar las compras y se dieron cuenta que había algo irregular.

La lista de compras de Lola M.

Trascendió en qué gastó la joven: ubers, vuelos, una noche en el Sheraton, ropa, carteras y lo más curioso; un par de anteojos que le regaló a una amiga con la tarjeta de esa misma amiga.

Las disculpas La mencionada Lola envió un audio de disculpas a su amiga diciendo que no entiende por qué hizo lo que hizo y una serie de disculpas poco claras. Menciona que sacó la tarjeta a la hermana de la destinataria, pero no la usó. Al parecer, hay varios de esos audios.

“Me siento una mierda y no me estaría dando la cara para ir a decirte esto. Pero a tu tarjeta le saqué fotos y a la de tu hermana también. Las usé. Estoy muy arrepentida. No sé por qué lo hice. Sé que no vas a poder entender esto, ni yo lo entiendo. Tipo, nada va a justificarlo. Perdón, hoy estoy haciendo las cuentas de todo lo que les gasté a las chicas. Tipo, posta, tengo un problema enorme”, le dijo a una de sus amigas estafadas.

Hasta el momento se desconoce si hay denuncias formales por la estafa o si todo quedará en una anécdota. Una de las damnificadas es una madre que, según Latorre, “le paga la cuota de la Facultad porque los padres no están bien económicamente”.

Tres personas fueron detenidas acusadas de realizar una mega estafa: más de 1300 operaciones en  utilizando tarjetas de crédito de distintos usuarios por la cual compraron por $33.906.534.

Los allanamientos en las últimas horas fueron a raíz de una investigación hecha por el fiscal de Lomas de Zamora, Javier Martínez, y el destacamento de Banfield encabezado por el oficial inspector Molina. Según la investigación, la banda operó con 700 tarjetas de crédito de distintos usuarios, las cuales, según se sospecha, se robaron en distintas circunstancias.

Presentaron una guía para prevenir estafas y fraudes digitales

Una vez finalizadas las operatorias de compra y entregado el producto, los titulares de las tarjetas desconocían las mismas, causando un perjuicio patrimonial a Mercado Libre, pues eran quienes salían a solventar las compras no autorizadas.

Desbaratan una banda dedicada a estafas virtuales en la provincia de Santa Fe

Todas las compras, según fuentes del caso, tenían en común tres domicilios de entrega ubicados en la localidad de Malvinas Argentinas, partido de Almirante Brown, lugares estos que fueron allanados en el día de ayer y donde se secuestró gran cantidad del productos.

La investigación sigue ya que se intenta dar con otros posibles autores del hecho, ya que se sospecha de la participación de muchas más personas. La causa se inició por una denuncia del sector de Fraud Inteligence de Mercado Libre. La banda, se sospecha, actuó desde enero a septiembre de 2020.

Un hombre de 46 años fue detenido en el barrio porteño de Chacarita acusado de haber retirado dinero de cajeros automáticos con tarjetas apócrifas y clonadas, informaron hoy fuentes policiales.

Efectivos de la División Fraudes Bancarios y Defraudación y Estafas de la Policía de la Ciudad implementaron un servicio de prevención en las zonas para ubicar y detener a los autores de las defraudaciones.

Tres acusados de estafas con tarjetas de créditos se negaron a declarar

Los oficiales, en el marco de las tareas, observaron en un cajero del Banco de la Nación Argentina, ubicado en la avenida Forest al 400, a un hombre que de forma sospechosa estaba operando con varias tarjetas SUBE y con las que extraía dinero.

Por ese motivo, el personal policial demoró al sospechoso que resultó ser de nacionalidad búlgara.

Con la presencia de dos testigos, los efectivos que lo requisaron encontraron en su poder 36 tarjetas de banda magnética identificadas como SUBE sin ninguna otra identificación y 40.000 pesos argentinos.

Le retenía las Tarjetas Alimentar a sus clientes y fue detenido

Al consultar con el Juzgado Nacional en lo Criminal y Correccional Número 1, se dispuso la detención del acusado y su traslado a la Alcaidía de la zona de la Policía de la Ciudad.

Mediante llamados por celular desde su casa, el hombre pedía la comida y decía que no podía acercarse al local porque estaba enfermo de Covid-19, por lo que la empleada de la rotisería anotó los números de la tarjeta para pagar con una tarjeta robada o extraviada.

“Comenzó a llamar día por medio y hacía compras grandes, pasaba varias tarjetas como probando”, explicó Malvina, la dueña de la rotisería. Por otro lado, la mujer aseguró que el número del cual llamaba el estafador provenía de Córdoba, pero el hombre “no tenía tonada cordobesa”.

Malvina contó que en una ocasión ella fue la que lo atendió por teléfono y que, como al hombre no le pasaba la tarjeta, el hombre le dijo: “soy buen cliente, fíeme y después le pago”. Finalmente el hombre pagó otro día, con otra tarjeta.  

Esa situación sucedió unas 6 veces, hasta que la dueña del local no lo atendió más al darse cuenta de la estafa, gracias a una señora que la asesora con Mercado Pago, quien le advirtió que no debería venderle si no le mostraba un DNI. 

“Le pedí que mandara foto del DNI y se volvió loco, me dijo que él siempre me había pagado”, sostuvo la mujer. A pesar de la inssitencia de Malvina, el estafador logró otra vez su cometido y la dueña de la rotisería accedió a venderle con el supuesto número de tarjeta de su suegra, con un documento que comenzaba en 3 millones. Sin embargo, a los pocos días se dio cuenta de que la compra había sido rechazada y que la titular de la tarjeta era de una señora que vivía en Trelew, Chubut.

“Vino como cuatro veces el taxi y encima el cliente me hacía descontárselo a mi. A la tercera vez le pegunté, eran 2 mil pesos de viaje y el taxista como que quedó tildado con la pregunta y terminó diciéndome que uno era a Plottier y otro a Centenario, pero me pareció dudoso”, indicó la comerciante.

Por su parte, el dueño la carnicería llamada “Nahuelito”, confesó que a él lo estafó por 100 mil pesos y que, al igual que a Malvina, el estafador le dijo que se llamaba de apellido Fernández y utilizaba el mismo método de estafa que con la dueña de la rotisería: llamaba desde su casa, nunca se apersonó a los locales y jamás dio su número de DNI.

“La última vez fue el 5 de marzo. Cuando me seguía insitiendo y yo con las alertas que había tenido de la chica de Mercado Pago y de la contadora, le dije que me estaba estafando porque no había ingresado ningún pago”, contó la comerciante.

Mientras tanto, el estafador le contestó: “no señorita, cómo me va a decir así”. Pero ella no le vendió más y, además, le advirtió al otro comerciante. “Le dije que el hombre que nos compra es un estafador, que chequeara si le había ingresado algún pago y me respondió que no. Encima me dijo ´Justo mañana venían por 3 costillares´, por lo que le dije que no entregara nada, así que lo llamó y no les dio nada”, resaltó Malvina.

En relación con la denuncia realizada contra el estafador, Malvina aseguró que cuando llamó por teléfono a la Policía le dijeron que si no tenía ningún dato del hombre era “difícil” hacer algo.

En el tercer trimestre menos gente las usó y hubo un vuelco a operaciones en un pago, según un estudio. El débito creció. Las causas.

Aunque en el tercer trimestre la cuarentena por el coronavirus se flexibilizó y la mayoría de los comercios pudieron reabrir -con límites y protocolos-, los argentinos se mantuvieron en extremo prudentes al comprar. Con el dinero, de algún modo, aún confinado. Postergaron gastos grandes no urgentes y eso hizo que el uso de tarjetas de crédito siguiera muy deprimido, cediendo terreno a otros medios electrónicos de pago que evitan endeudarse con el banco​.

En el trimestre que va de julio a septiembre, los pagos con crédito tuvieron un leve rebote en comparación con lo registrado entre abril y junio, el período del aislamiento más duro. Pero, como ese primer tramo de la cuarentena había generado un derrumbe histórico -del 23,5% interanual-, la recuperación de los últimos tres meses sólo alcanzó para quedar un 18,4% por debajo en operaciones respecto de un año atrás, en todo el país.

Además, la cantidad de estos plásticos que tuvo al menos un uso se redujo otro 1% del segundo al tercer trimestre, y un 5,2% frente a lo ocurrido en julio-septiembre del ya recesivo 2019.

Los datos surgen de un estudio de mercado al que accedió Clarín, titulado Consumo en tiempos de Covid-19 y elaborado por Prisma Medios de Pago, la compañía detrás de la red de cajeros Banelco, las terminales de cobro LaPos y el sitio Pago Mis Cuentas, entre otros.

“Al comparar el uso de las tarjetas de crédito en julio, agosto y septiembre de 2020 versus abril, mayo y junio, las transacciones se incrementaron un 12%, pero aún se mantienen lejos de los niveles del año anterior”, precisó Julián Ballarino, jefe de Relaciones Institucionales de la empresa.

El informe -basado en datos de Prisma, del mercado y en estadísticas del Indec y el Banco Central- destaca además que las compras con crédito en una sola cuota ganaron terreno: ahora explican el 59,4% de los pesos gastados con ese medio de pago, cuando un año atrás eran el 56%.

“Al analizar la cantidad de cuotas elegidas al pagar, en el tercer trimestre continuaron creciendo los planes ‘Ahora'”, añadió Ballarino. Los Ahora, con sus tasas subsidiadas, representaron el 25,3% del dinero gastado con tarjetas de crédito, frente al 21,6% de abril-junio y al 23,1% de igual período de 2019.

La leve recuperación del consumo con crédito entre el segundo trimestre y el tercero, de hecho, fue motorizada por el mayor uso de Ahora 3 y Ahora 6, que crecieron 66% y 61% respectivamente en cantidad de tickets. Esto coincidió con la reapertura de los comercios en los que más se usan esos planes, como los de ropa y calzado.

Sin embargo, frente a lo ocurrido un año atrás, la caída aún resultó estrepitosa. En el tercer trimestre de 2020 la gente hizo 36% menos pagos con Ahora 3, 42,2% menos con Ahora 6 y 18,2% menos con Ahora 12. Mientras que, por fuera de ese plan, el derrumbe fue del 40,7% anual en 2 o 3 cuotas, del 30,6% en 4 a 6 pagos y del 11,7% en 7 a 12.

Según el estudio, caídas interanuales menores o crecimiento sólo se registró en las compras en un pago (-14,4%) y en los planes de mayor alcance. Ahora 18 (que explicó 1 de cada 4 pesos gastados con las líneas “Ahora”) se usó un 13,5% más de veces; y los planes comunes de 13 a 24 cuotas, un 41,5% más, aunque con muy pocas operaciones.

¿Posible motivo? Que, ante una necesidad impostergable o una buena oportunidad, la tendencia, ahí sí, fue pedir muchas cuotas. “El argentino aprendió que, en un contexto inflacionario como el actual, le conviene pagar en cuotas fijas y en la mayor cantidad posible, por más que le carguen algún interés. Eso es lo que hoy está sosteniendo los planes de financiación más largos”, interpretó Ignacio Carballo, experto en microfinanzas y finanzas digitales.

En electrodomésticos, por ejemplo, la creciente brecha entre el dólar oficial y el blue impulsó la demanda, como un modo de congelar su valor en pesos y pagarlos con una financiación ventajosa.

La contracara del derrape de las tarjetas de crédito fue lo ocurrido con las que se usan para pagos inmediatos o para obtener efectivo. En el tercer trimestre, la gente operó un 9,8% más de veces con plásticos de débito que un año atrás. Y usó un 310,7% más las tarjetas prepagas, salto que se atribuye a la aparición de la Tarjeta Alimentar y a la expansión de billeteras virtuales como las de Ualá, MercadoPago o Naranja X.

Así, si un año atrás el 64% de lo gastado con tarjetas se pagaba con las de crédito, en el tercer trimestre de 2020 fue sólo el 54,9%. En paralelo, las de débito avanzaron del 35,3% al 42,3% de participación. Y las prepagas, que sólo movían el 0,6% del dinero, saltaron al 2,8% (pese a que crecen, aún están lejos de ser masivas).

En el sector advierten, de todos modos, que para la tarjeta de débito haber crecido en operaciones un 9,8% interanual implica una desaceleración, ya que lo venía haciendo a un ritmo cercano al 15%. “Sigue siendo baja la cantidad de personas que tienen tarjetas de débito en Argentina. Creciendo al 10% anual, digitalizar la economía llevará muchísimo tiempo”, explicó Carballo, también director del Ecosistema de Programas Fintech de la UCA.

¿Qué hacen los argentinos con su tarjeta de débito? Según la investigación de Prisma, en el tercer trimestre, el 55,7% del dinero movido con esos plásticos se extrajo en efectivo en cajeros automáticos, un 2,8% se retiró en cash a través de comercios y un 41,5% se destinó a compras en tiendas físicas u online.

Causas y consecuencias

Como causas del menor uso de las tarjetas de crédito no sólo se mencionan factores como la caída del ingreso, el mayor desempleo, el temor a endeudarse por la incertidumbre y que aún quedaban grandes sectores sin poder funcionar plenamente, como el turismo y los espectáculos en vivo.

También ocurrió que, por las rebajas en los aranceles, el tope oficial a los intereses durante la pandemia y la obligación de refinanciar saldos impagos a bajas tasas, muchos bancos dejaron de incentivar el uso de este medio de pago y la emisión de plásticos nuevos, para mejor enfocarse en ofrecer préstamos personales (que les resultan más rentables). Congelar los límites de crédito de los usuarios fue otra medida adoptada, según pudo saber Clarín.

Carballo advirtió que la caída del consumo con tarjeta es reflejo de la crisis, pero a la vez la profundiza. “La gente acude al crédito para poder gastar más de lo que podría en un solo pago. Entonces, la falta de este recurso le pone un techo a su capacidad de consumo y eso es una mala noticia para los comercios, que dejan de vender todo aquello que esa gente sólo podría adquirir en cuotas. Sufre, finalmente, la actividad económica”, concluyó.

Será en nueve cuotas mensuales y consecutivas, a una tasa de interés del 40%, sin ningún otro recargo. El vencimiento de la primera cuota será en diciembre de este año, de acuerdo a lo establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

El gobierno provincial, a través de la dirección de Promoción de la Competencia y Defensa del Consumidor, del Ministerio de Producción, Ciencia y Tecnología, informó que, mediante la Comunicación A 7095 del BCRA, se estableció que los saldos impagos de las tarjetas de crédito, con vencimiento entre el 1° y el 30 de septiembre de 2020, serán refinanciados automáticamente.

Dicha refinanciación será en nueve cuotas mensuales y consecutivas, a una tasa de interés del 40% (tasa nominal anual, sin ningún otro recargo), y el vencimiento de la primera cuota será en diciembre de 2020.

En el caso de que el saldo se abone mediante débito automático, el usuario que quiera adherirse a la refinanciación deberá solicitar la interrupción del débito automático por este mes, con 48 horas de anticipación al vencimiento.

La devolución del pago podrá solicitarse a través de los canales habilitados por cada banco.

De no utilizar esta opción, el usuario deberá asegurarse de pagar el total del resumen de su tarjeta ya que esta disposición del BCRA se realiza de forma automática sobre los saldos adeudados.

MÁS INFORMACIÓN 

Ante cualquier duda, los interesados podrán comunicarse con la dirección provincial de Promoción de la Competencia y Defensa del Consumidor, a través del 0800 555 6768 (opción 3), Trámite a Distancia (TAD), Ventanilla Única Federal (VUF), o ante cualquier Oficina Municipal de Información al Consumidor (Omic)

Según un informe, el uso de tarjetas de crédito se desplomó en cuarentena 23%, y aumentó con las de débito 5%. Fuerte crecimiento de los planes Ahora 12 y Ahora 18.

on la caída del consumo por la parálisis de la actividad económica, el consiguiente deterioro de los ingresos, y los cambios de hábitos que trajo la cuarentena por la pandemia de coronavirus, el uso de las tarjetas de crédito se desplomó 23,47 % durante el segundo trimestre del año comparado con igual periodo de 2019.

En contraposición, ganó terreno la utilización de las tarjetas de débito que creció 5,13%  interanual, y el consumo con plásticos prepagos escaló 285,47 % por el impulso de la tarjeta AlimentAR- que otorga el Gobierno Nacional como parte del Plan Argentina contra el Hambre- y resultó una herramienta clave para la bancarización de los sectores más vulnerables.

Así surge del Índice Prisma Medios de Pago, que mide el uso que hacen los argentinos de las tarjetas de crédito, débito y prepagas, y que reflejó además que la financiación con planes de cuotas cedió ante los programas Ahora -con una tasa subsidiada por el gobierno-, especialmente en el caso del  Ahora 12 y Ahora 18, con aumentos en sus operaciones de 89,35% y 452,96% en la comparación interanual.

Del total de las transacciones con tarjetas, las compras hechas con los plásticos de crédito siguen liderando con una participación de 53,87%, pero perdieron 10,5 puntos frente al 64,37% de un año atrás. En el sistema financiero recuerdan que el promedio histórico de participación se ubica en 70%.

En cambio, la operatoria con débito ascendió 6,7 puntos al representar el 41,74% del total, mientras que el nivel de las prepagas aún es ínfimo, alcanza el 4,39%, aunque significa una suba de 3,8 puntos.

La categoría de prepagas, además de la AlimentAR, incluye las  tarjetas de fintech como UALA que se recargan con dinero y es una opción a la que recurren muchos padres para dar a sus hijos.

“Básicamente nos dice que cada $100 gastados con tarjetas: $42 fueron en Débito, $54 en Crédito y $4 en tarjeta Prepaga”, graficó Ignacio E. Carballo,director del Ecosistema de Programas Fintech en la UCA.

DÉBITO  Del total de los consumos con tarjeta de débito, 57,1% fueron extracciones en cajeros automáticos, 39,6% fueron compras y el 3,2% restante retiros de efectivo en comercios habilitados.

En el sector, aducen que las extracciones por cajero cayeron 19,55% por el aumento del límite de retiro (en la cuarentena se elevó a $15.000) y porque por una cuestión sanitaria la gente va menos veces al banco. En contrapartida, las compras con débito subieron 5,13% asociado a se empezó usar más débito en el ecommerce. Hay quienes la tenían y no la usaban, como muchos jubilados, que con la cuarentena la activaron o pidieron una.

Julián Ballarino, Gerente de Relaciones Institucionales de Prisma Medios de  Pago, explicó: “la tarjeta de débito es un producto que históricamente crece en transacciones, las cuentas bancarias tienen una tarjeta de débito asociada y son un modo muy accesible de utilizar el saldo, ya sea por extracción o para compras. Si bien en este contexto algunas personas priorizan el uso de la tarjeta de débito frente al efectivo y crece su participación en el ecommerce, la caída del consumo generada por el Covid hizo que se desacelere su crecimiento”.

Julián Ballarino, Gerente de Relaciones Institucionales de Prisma Medios de  Pago, explicó: “la tarjeta de débito es un producto que históricamente crece en transacciones, las cuentas bancarias tienen una tarjeta de débito asociada y son un modo muy accesible de utilizar el saldo, ya sea por extracción o para compras. Si bien en este contexto algunas personas priorizan el uso de la tarjeta de débito frente al efectivo y crece su participación en el ecommerce, la caída del consumo generada por el Covid hizo que se desacelere su crecimiento”.

En sintonía, Carballo comentó a PERFIL que “la tarjeta de crédito ha sido el principal medio de pago digital en Argentina y cayó rotundamente en contraposición con la de débito, es un dato llamativo, que muestra que la gente dejó de financiarse en un contexto de crisis económica, el que no está logrando subsistir, dilapida ahorros”.

PLANES AHORA Cuando se analizan las compras con tarjeta de crédito, se observa que se mantiene el volumen de compras en un pago mientras que los planes de cuotas bancarias quedaron relegados frente a los programas oficiales “Ahora”, que prácticamente duplican su participación alcanzando el 60% del total de operaciones.

Si se analiza la composición del volumen transaccionado en Planes “Ahora” se nota una caída en los programas Ahora 3 (-36,21%)y Ahora 6 (-21,22%) mientras crecen Ahora 12 (+89,35%y Ahora 18 (+452,96%).

El análisis reflejó que el crecimiento de Ahora 12 y Ahora 18 es acompañado por los planes de financiación de 13 a 24 (+121,16%) cuotas mientras que el resto de los programas de cuotas caen sensiblemente.

“La gente está dejando de financiarse en términos agregados, desaparece el financiamiento a corto plazo, pero cuando se puede financiar a larguísimo plazo, lo hace, porque los argentinos saben que el monto de esa cuota se va ir licuando con el tiempo (por la inflación), y si puede lo concreta en planes donde la tasa está subsidiada como Ahora 12 y 18”, remarcó Carballo.

En el sector, alegan que los programa Ahora tienen una tasa “más competitiva” frente al resto de los planes en cuotas que poseen “un costo financiero más alto y alineado a la inflación”, y admitieron que los “Ahora 12 y Ahora 18, son los que “sostienen las compras con crédito”.

Carballo evaluó también que “cae en promedio todo lo que es compras con tarjetas de crédito en un pago, y en dos o en tres cuotas, en los planes que no tienen la tasa subsidiada, eso es por el menor incentivo de los bancos a ofrecer promociones porque se les puso un tope a la tasa (que pueden cobrar)” “Cuando le bajas el plazo de pago, para el banco no es un producto rentable. Cuando le pones una tasa por debajo de la inflación, no te emiten más tarjetas”, fundamentó.

TARJETAS ACTIVAS Carballo consideró que “otro dato interesante” que muestra el informe es la caída en las Tarjeta de Crédito Activas (aquella tarjeta que tuvo al menos una transacción en el trimestre analizado), y acotó que “esto da cuenta de la agonía del financiamiento al consumo con crédito”.

El informe indicó que el universo de tarjetas de crédito activas descendió en el segundo trimestre 6,34% interanual, mientras que la cantidad de las de débito aumentó 4,66%, y la de prepagas trepó 73.7%,

El estudio arrojó que la cantidad de tarjetas de crédito activas registró bajas en los 24 distritos del país.

Al respecto, Carballo planteó que “las tarjetas activas de crédito caen en todas las provincias pero suben las de débito, y hay razones para justificar esta tendencia, algunas son propias de las medidas implementadas por el coronavirus, como los planes de ayuda pagados por cuenta bancaria, y otras a  a algo que ya venía sucediendo previo a la pandemia y es que Argentina habilitó el pago on line con débito desde 2016, muy tarde en relación a otros países”. Carballo juzgó que “una caída en las compras con tarjeta de crédito es nocivo, es una pérdida de tracción a la economía, y los que sufren esa baja son los comercios”.

El stock de endeudamiento de las familias creció 9,5% en mayo empujado por las deudas “no bancarias”, que aumentaron 25,9%, de modo que casi nueve de cada diez familias (87,7%) acumuló compromisos de pago durante la cuarentena, según un informe elaborado por el Centro de Economía Regional y Experimental (CERX).

Durante mayo, las deudas “bancarias” -créditos y pagos de tarjetas- sumaron $1.187.110 millones, mientras las “no bancarias” -préstamos de familiares y/o prestamistas, impuestos y expensas, entre otros- llegaron a $634 mil millones.

Estas deuda comprendió a 12,1 millones de hogares por un monto total de $1.821.704 millones.

“La mitad de los hogares que quedaron endeudados durante la pandemia eran hogares sin historia de deuda. Es deuda que se toma en momentos de crisis”, dijo a Télam Victoria Giarrizzo, directora del CERX.

En este sentido, el informe indica que el 49,5% de los hogares se endeudó consecuencia de la cuarentena y la pandemia, mientras que el 23% arrastraba compromisos asumidos con anterioridad.

El mayor porcentaje de nuevas deudas fueron las “no bancarias”, que aumentaron un 25,9% producto de la mora en el pago de impuestos, servicios y deudas con familiares o amigos de modo que, frente a abril, cerca de 955 mil hogares se sumaron a los hogares endeudados.

Si bien durante este último mes la deuda bancaria subió sólo un 2,4% y las ayudas del Estado y la flexibilización de la cuarentena hicieron que solo el 4,1% de los hogares argentinos tenga ingresos nulos, el 87,7% de las familias “quedó debiendo algo”, sostuvo el informe.

“El crédito en Argentina siempre fue caro, por eso las familias son reticentes a tomarlo. Sin embargo, con la recesión en 2018 empezaron a aumentar los créditos personales que, si bien ahora ya dejaron de subir, no se están pudiendo pagar, por lo que empiezan a crecer los intereses y las moras que los tornan impagables”, analizó Giarrizzo.

En promedio, cada familia adeudaba en mayo $ 150.686, monto que no incluye los costos asociados a moras y retrasos, que fueron en incremento con los días en cuarentena y podrían incrementar en más de 50% ese stock.

“Estimamos que el Estado se va a encargar de asistir a las familias endeudadas con algún tipo de plan ya que, de otro modo, cuando se reactive la economía va a caer muy fuerte el consumo, ya que los ingresos se van a tener que destinar en gran parte al pago de deuda”, sostuvo la directora del CERX.

Al respecto, puntualizó que el principal problema se verá en los pagos de las cuotas de colegios privados, alquileres o expensas ya que “en marzo y abril habían ahorros pero también se van acabando y consumiendo”.

“Cuando se levante la palanca de la economía -sostuvo Giarrizzo- las familias van a tener menos del 40% de ingresos en términos reales y más deudas. Por eso creo que el Gobierno va a tener que ser contundente en ver cómo resolver este tema para habilitar una recuperación más rápida”.

La información recabada por el CERX surge del cruce de datos del Banco Central con una encuesta realizada a 6.089 hogares entre el 17 y 22 de mayo.

El Banco Central (BCRA) resolvió extender la postergación de los vencimientos de las tarjetas de crédito hasta el final de la ampliación de la cuarentena , es decir, hasta el lunes 13 de abril, aunque remarcó que aquellos clientes bancarios que estén en condiciones de honrarlos en tiempo y forma deberán hacerlo.

Además, dispuso que hasta esa misma fecha tendrán plazo para pagar sus cuotas los deudores de créditos bancarios (prendarios, personales e hipotecarios) aunque, en caso de que no estén en condiciones de hacerlo para entonces, los bancos deberán aplazar el cobro de esa cuota hasta el final del crédito concedido “en las mismas condiciones en que fuera pactado y sin poder aplicar ningún recargo punitorio”.

Esto supone que si el deudor debía pagar la cuota 20 de un crédito tomado a 36 meses, el vencimiento de abril pasará automáticamente a convertirse en la cuota 37 de esa financiación sin necesidad de que el cliente incluso lo informe.

“Esa reprogramación se activará directamente ante el no pago de la cuota”, explicaron.

Las medidas forman parte una compleja normativa que se divulgará en las próximas horas para definir cómo seguirá trabajando el sistema bancario desde mañana, ya que lo dispuesto en la Circular 6942 (al disponerse la primera cuarentena) caducaba esta noche.

Contempla, por caso, que los bancos deberán reabrir sus sucursales desde el viernes aunque sólo estarán disponibles para atender pagos de “prestaciones de la seguridad social”, es decir, jubilaciones, pensiones y los planes y refuerzos diseñados por la crisis derivada de la pandemia.

Esto quiere decir que las entidades seguirán sin atender al público en general, pero deberán tener habilitados en todas sus sucursales al menos un “buzón” para cursar pagos y una máquina preparada para la recepción de grandes sumas de efectivo, además de la habilitada para depósitos en general.

“La idea es que no se repitan inconvenientes para cursar este tipo de operaciones, como los que se comprobaron días atrás. Pedimos a los bancos se esmeren en eso porque varios no llegaron a habilitar equipos en este tiempo”, explicaron desde el ente monetario.

La norma (cuyos número se conocerá mañana) reconoce las dificultades que genera el aislamiento preventivo social obligatorio en la actividad económica, por lo que genera mecanismos de excepción para postergar pagos, en caso de ser necesario.

Y es terminante al dejar bloqueada toda posibilidad de que los bancos cobren intereses punitorios por esos incumplimientos, los que deberán ser refinanciados en las condiciones originalmente pactadas.

El capítulo de las tarjetas

En el caso de las tarjetas de crédito, cuyos resúmenes por los consumos de marzo comienzan a vencer ahora, el BCRA recortó del 55 al 49% nominal anual (lo que equivale al 4,1% mensual) la tasa máxima que los emisores pueden cobrar a sus clientes por financiar consumos no cancelados al cierre del resumen del mes.

Así, a quien no cancele el vencimiento, o no lo haga por el total, los bancos le deberán aplicar la tasa del 49% por el total o el saldo a refinanciar y no podrán aplicarles intereses punitorios si no lo cancela el mes siguiente.

Con todo, resta definir qué sucederá en esos casos con los límites de financiación, ya que los usuarios de tarjetas que se vean obligados a refinanciar por sus situación o inactividad derivada de las restricciones podrían quedar en adelante con su plástico invalidado para nuevos consumos en el mes siguiente. “Es algo que deberemos seguir analizando”, reconocieron en el BCRA.

En relación con las tarjetas de crédito, además, según lo resuelto en las últimas horas por las administradoras de medios de pago Prisma y Firts Data -emisoras de las tarjetas Visa y Mastercard, respectivamente-, ya no será necesario exigir que se firmen los comprobantes de pago realizados con tarjetas de débito o crédito para intentar minimizar el riesgo de contagio del coronavirus.

Así se lo comunicaron ambas compañías proveedoras de terminales de cobro POS a sus clientes, los que incluso quedan exentos de requerir la exhibición del DNI del usuario de la tarjeta para reducir la posibilidad de contagio al hacer pagos por esa vía.

“Hemos adoptado la posición de acompañar las medidas impuestas con el fin de contribuir al cuidado de la salud de los usuarios y empleados del sistema”, indicó Fiserv/FirstData, dueña de las marcas de terminales Clover y POSNet.

“Durante la vigencia del aislamiento social, no será requerida la firma del cupón, siendo necesario validar la identidad a través de la exhibición del DNI y el tipeo o transcripción de su número en el POS o voucher”, remarcaron.

La instrucción que le dio el presidente Alberto Fernández al titular del Banco Central (BCRA), Miguel Pesce, se convirtió en realidad. El directorio de esa entidad aprobó una norma que fija un tope del 55% a las tasas que los bancos le pueden cobrar a los clientes que financien compras realizadas en pesos con sus tarjetas de crédito.

Además, dispuso congelar por 180 días las comisiones o cargos que cobran por los diferentes servicios, tras comprobar que las entidades habían vuelto a enviar en las últimas semanas avisos a sus clientes anunciando nuevos incrementos que comenzarían a regir desde marzo.

Ambas decisiones confirman que el Gobierno apuesta a que el comienzo del año económico, como se suele considerar al mes de marzo, llegue con reglas que predispongan a la gente a gastar, para poner en marcha el consumo y dar estímulo al ciclo económico.

En tanto, en la misma reunión de directorio, el Central una nueva baja del límite inferior de la tasa de interés de las Leliq de 4 puntos, pasando de 44% a 40% en términos nominales anuales. Con esta reducción, la tasa de referencia en términos efectivos se ubica en 48,3% anual. “La decisión fue adoptada en base a la desaceleración registrada en la tasa de inflación y las perspectivas de continuidad de dicha tendencia”, dice la entidad en un comunicado.

Con todo, la decisión de avanzar en un tope a la tasa de tarjetas estuvo directamente relacionada con el pedido presidencial. Y fue mencionada ayer en una reunión que los representantes de los bancos mantuvieron con Pesce, quien los conminó a que le giren en cuestión de horas una propuesta o se resignen a que se dispongan topes por norma. Incluso le aclaró a uno de los banqueros que esa decisión podría precipitarse en la reunión de directorio adelantada para hoy por el viaje que el presidente del BCRA hará al G-20, que celebrará reuniones en Arabia este fin de semana.

La apuesta oficial es que en marzo, un mes de aumento sensible en los gastos (algo relacionado con el comienzo del ciclo lectivo), las familias tengan la posibilidad de financiar parte de esos consumos a menor costo, un aliciente con el que -confían- se animen a gastar.

El malestar del Presidente está relacionado con cartas y reclamos personales que recibió al respecto, acompañados de fotos de los resúmenes donde aparece el elevado interés que los bancos cobran por financiar consumos en pesos realizados con tarjetas de crédito. Se trata de tasas que bajaron muy tenuemente en los últimos dos meses, mientras el resto de las tasas pasivas (que se pagan por los ahorros) y activas (en especial por préstamos a empresas) cayeron marcadamente siguiendo o hasta ampliado la reducción del 63% al 44% que tuvo el tipo de interés de referencia para la economía.

De hecho, van del 70% al 260% anual (en el caso de financiaciones que dan las cadenas o supermercados a través de los plásticos que emiten) y del 110% al 140% en los bancos privados con grandes carteras.

Una idea fija Según se pudo establecer  por consultas con fuentes oficiales y privadas, el reclamo al respecto se coló a poco de comenzar la reunión de ayer. Y se reiteró incluso cuando los bancos sostuvieron que parte del costo de ese tipo de financiamiento deriva de lo que les cuesta sostener los programas oficiales de estímulo al consumo Ahora 12 y Ahora 18.

“La mitad de lo que la gente está pagando por consumos con tarjetas viene de esos planes de compras en cuotas. Y nosotros somos los que absorbemos la tasa para que las cuotas lleguen sin interés al público”, plantearon antes de sugerir calzar la baja de tasas general para este tipo de financiamiento a una revisión al alza de la tasa del 20% que hoy tienen esos programas (sugirieron llevarla al 30%), lo que los funcionarios rechazaron de plano.

“No tiene sentido ese planteo cuando el Gobierno viene impulsando una baja de tasas y ha conseguido una reducción de la inflación”, contestó Kulfas, que estuvo secundado en la reunión por la secretaria de Comercio Interior, Paula Español.

Por lo pronto, la reunión cerró con un compromiso por renovar los planes de compras en cuotas (vencían a fin de marzo), aunque ajustando sus alcances, ya que, según los bancos, hoy permiten a los comercios incluir bienes de consumo importados, como ropa y relojes, “y no es la idea ¿no?”, azuzaron. En eso encontraron eco entre los funcionarios, ya que esos programas buscan además alentar la producción local.