El Banco Central bajó nuevamente la tasa de interés de política monetaria, reduciéndola diez puntos porcentuales, al 40% nominal anual.

La decisión fue informada por la autoridad monetaria tras conocerse la inflación de abril, que arrojó una desaceleración al 8,8%, según el INDEC.

De acuerdo con lo informado por la entidad, la tasa efectiva anual pasó a ser ahora de 49,15%, según informó el BCRA a través de la Comunicación "C 97972".

Una joven de 31 años denunció por estafa a un hombre que, según sus afirmaciones, se habría fugado a España con el dinero de varias víctimas. Este individuo habría engañado a sus clientes con la promesa de "hacer crecer" sus ahorros, presentando su esquema como una alternativa similar a los plazos fijos.

La denunciante, cuya identidad se mantiene en reserva, relató cómo el acusado se presentaba en sus redes sociales como un experto en el mercado financiero, ofreciendo cursos de trading. Según su testimonio, cuando alguien se quejaba de pérdidas financieras, el acusado simplemente bloqueaba o eliminaba a la persona sin ofrecer explicaciones.

La víctima principal afirmó haber perdido la suma de $631,484 en la maniobra fraudulenta, en la que, según sus palabras, "financiamos su costoso estilo de vida, bajo promesas incumplidas, y enfrentando una dura perdida". 

Esta mujer, que originalmente residía en Lomas de Zamora y actualmente vive en Villa Allende, provincia de Córdoba, explicó que la estafa se realizaba bajo la premisa de generar ganancias similares a un plazo fijo, con un porcentaje de la ganancia destinado para el acusado y el resto para ella. Sin embargo, con el tiempo, su dinero comenzó a disminuir hasta quedar en cero.

La denunciante también alertó sobre la existencia de más víctimas y afirmó que el acusado enfrenta varias causas abiertas por el mismo delito. Según sus palabras, "Esta persona fundió cuentas de gente que confió en él", y agregó que, a pesar de sus intentos por recuperar su dinero, sus esfuerzos fueron en vano.

En la actualidad, el acusado se encontraría en España, donde continúa operando bajo la misma modalidad. Las víctimas temen que siga contactando nuevas personas a través de sus perfiles en redes sociales como Instagram y YouTube. La denunciante finalizó su testimonio con un llamado a la acción: "Luego de ser estafada, espero que den de baja sus cuentas para que no caiga nadie más en las manos de este estafador virtual que trabaja impunemente en Instagram y YouTube, contactando nuevas víctimas".

Desde el cambio de Gobierno, ante la baja de la tasa de interés, las colocaciones de este instrumento indexado del sector privado creció 150,7%, a pesar de que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) extendió su plazo mínimo a 180 días y liberó la tasa de precancelación, ante el pedido de los bancos por limitar este tipo de depósitos.

El plazo fijo UVA es un instrumento de inversión minorista que ganó especial relevancia en medio de la inercia inflacionaria. A diferencia de su versión tradicional, se actualiza a la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) del Indec más un interés del 1% anual. En los últimos años, esa característica los hizo particularmente atractivos para quienes buscan al menos proteger el poder adquisitivo de sus ahorros.

La actualización por inflación tiene 15 días de rezago. Por ello, a partir de hoy se comenzará a aplicar el ajuste por la inflación del 25,5% de diciembre, un índice mensual récord en las últimas tres décadas. Hasta ayer, la actualización diaria se hizo por el aumento del 12,8% registrado en noviembre. Por tal motivo, quien haga su plazo fijo en UVA hoy recibirá el rendimiento de esa inflación récord. Hacia adelante, el consenso de los analistas anticipa, niveles altos de inflación para los próximos meses aunque con tendencia decreciente.

El pasado 7 de diciembre el BCRA tenía contabilizado en el país $265.354 millones del sector privado colocados en plazos fijos UVA, último día hábil del Gobierno anterior. Luego de la asunción de Javier Milei, el 13 de ese mes la entidad decidió bajar la tasa de interés desde el 133% nominal anual al 110% para los plazos fijos tradicionales, lo que dejó una tasa efectiva mensual del 9%, es decir, negativa en términos reales.

En base a los últimos datos disponibles, el stock de plazos fijos UVA despertaron mayor apetito y saltaron a $665.360 millones. Eso implicó un aumento de 150,7% respecto al último día hábil de la gestión de Alberto Fernández. Esa suba había puesto en alerta a los bancos, ya que comenzaron a recibir tasas negativas de parte del BCRA para sus colocaciones de Leliq y pases al tiempo que crecían estos instrumentos de cobertura frente a la evolución del IPC.

La entidad que preside Santiago Bausili optó por no eliminar este tipo de colocaciones, aunque sí tomó medidas para desalentar su utilización. Es así que el 28 de diciembre el Directorio del BCRA dispuso extender de 90 a 180 días el plazo mínimo para los depósitos en UVA para personas físicas con opción de precancelación a partir de los 30 días, pero a una tasa que podrán fijar libremente los bancos. Además, estableció que el monto a ofrecer será de hasta $5 millones por cliente, pudiendo aceptarlas por importes superiores.

“Cuando se trate de imposiciones constituidas a nombre de dos o más personas humanas, a los fines de computar ese límite, el monto del depósito a plazo fijo se distribuirá proporcionalmente entre sus titulares”, había señalado la comunicación del BCRA.

Para el ahorrista congelar un depósito en pesos a un plazo de 180 días, aún cuando asegure de acompañar la inflación, puede implicar un riesgo ante la frágil situación cambiaria. A esas inquietudes se le puede sumar el incremento de la brecha cambiaria y un deslizamiento diario del tipo de cambio fijado en 2% mensual, bastante por debajo del IPC esperado para los próximos meses. En ese marco, el mercado saca cuentas de hasta cuándo se podrá sostener esa evolución del dólar oficial y los analistas ponen marzo como fecha en la que se perderá la competitividad ganada tras la última devaluación, según publica Infobae. 

Después de que Javier Milei asumiera la presidencia, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha confirmado que las tasas de interés se mantendrán en un 133% anual. A continuación, te presentamos la cantidad necesaria a invertir para obtener ganancias mensuales de $1,000,000.

La TASA recién establecida para los plazos fijos implica que, si los ahorristas desean obtener $1,000,000 al mes, necesitarán invertir 8,775,000 pesos en un plazo fijo tradicional con una duración de 30 días. 

Es importante destacar que durante ese mes, el dinero invertido no podrá ser retirado ni incrementado.

Para obtener mensualmente la suma de $2,000,000, los ahorristas argentinos necesitarían invertir 17,500,000 pesos en un plazo fijo tradicional con una duración de 30 días. Es esencial tener en cuenta que durante ese mes, el dinero invertido no podrá ser retirado ni aumentado.

El BCRA dispone una suba de tasas de los depósitos a 30 días en pesos tras el resultado de las elecciones primarias. La medida está en línea con la devaluación del 22% que aplicó.

Este lunes, tras el resultado de las elecciones primarias, finalmente, el Banco Central (BCRA) dispuso una devaluación del dólar mayorista oficial hasta los $350 y, en línea con esa medida, resolvió subir la tasa de política monetaria (incluida la del plazo fijo tradicional) en 21 puntos porcentuales, hasta el 118% (Tasas Nominal Anual, TNA), lo que equivale a un 209% en términos efectivos anuales, TEA, y un rendimiento efectivo mensual del 9,7%. 

De esta manera, la Comunicación "A" 7822 del BCRA dispuso que los plazos fijos para personas humanas de hasta $30 millones se ubica en el 9,7%, 1,7 puntos porcentuales por encima del 8% vigente hasta ahora. En tanto que, para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado, la tasa mínima garantizada se estableció en el 111%, con un interés efectivo mensual de 9,12%.

"La autoridad monetaria entiende conveniente readecuar el nivel de las tasas de interés de los instrumentos de regulación monetaria, en línea con la recalibración del nivel del tipo de cambio oficial. Ello, a los efectos de anclar las expectativas cambiarias y minimizar el grado de traslado a precios, propender hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local y favorecer la acumulación de reservas internacionales" justificó en un comunicado el BCRA en este sentido.

La medida de ajuste del tipo de cambio mayorista equivale a una devaluación del dólar del 22% en un solo día. Así, se confirmaron las especulaciones del mercado de que el Gobierno devaluaría tras los resultados de las PASO. Esta medida implica la suspensión del crawling peg, el ritmo de microdevaluaciones diarias que venía llevando adelante el BCRA, hasta las elecciones presidenciales de octubre.

"Hay que estar atentos a lo que pase con el crawling peg", decía a Ámbito una fuente oficial el viernes ante la pregunta de qué podría suceder con la tasa del plazo fijo. Así, anticipaban la posibilidad de un cambio en la política monetaria del BCRA post-paso, tal como esperaba el mercado y que esto podía coincidir con una suba de tasas.

Y es que este salto en el tipo de cambio en estos niveles requiere un ajuste de la tasa, que busca mantenerse real positiva ante la economía y la evolución del dólar oficial. "Se trata de un primer movimiento para sostener las reservas e intentar mantener la demanda de pesos", indica el economista Rodrigo Álvarez.

Explica que esta es una manera de poner las variables económicas en un nivel de equilibrio y anticipa que se trata de un primer paso de muchos que vendrán.

Por su parte, el economista Federico Glustein explica que esta decisión del BCRA "es parte de lo que sucede en la economía post PASO tras los resultados sorprendentes" y señala que se trata de una forma de evitar una corrida inesperada, pero, también, lo ve como una corrección de los errores en la macro que se estaban cometiendo.

Para Glustein, "la preapertura de bonos en caída de hasta el 10% fue la señal más fuerte, tras el alza del dólar crypto". Recordemos que en los exchanges, el tipo de cambio atado a las criptomonedas llegó a superar los $700 entre la jornada del domingo y el lunes. Y anticipa que, ahora, posiblemente haya un traslado al blue y los financieros y, a su vez, a la inflación.

Así, el economista espera que, con la proyección de inflación del 120% anual que hizo el mercado "nos vamos a quedar esencialmente cortos". Y es que anticipa que, con esta devaluación, es obvio su traslado posterior a precios. A su vez, anticipa que, "hay que ver el impacto de la tasa en las deudas de los hogares, de las tasas de las tarjetas de crédito y como influye en la dolarización de las carteras". Por estas horas, lo que se sabe es que el dólar tarjeta está cotizando alrededor de los $730.

De esta manera, el BCRA alinea la política monetaria con las exigencias que le viene realizando el Fondo Monetario Internacional (FMI), por un lado, y se alinea con las expectativas del mercado, por otro.

La tasa de depósitos a plazo fijo va a ser elevada al 97% el día de hoy, como parte de una batería de medidas orientadas a paliar la inflación

Con la inflación corriendo al 8,4% mensual según el último dato del Indec correspondiente a abril pasado la pelea entre la inflación y las tasas de interés se hizo más dura para los ahorristas. La tasa de referencia de la política monetaria y el piso a los rendimientos que deben pagar los bancos a ahorristas minoristas por depósitos a plazo fijo a 30 días será elevado al 97% nominal anual hoy. El rendimiento del plazo fijo, que hasta hace pocos días estaba en el 91% anual, viene perdiendo contra el ritmo de avance de precios.

En ese contexto, conviene tener en cuenta cuál es el resultado de colocar una suma a plazo fijo en los principales bancos del país, cuánto se puede obtener por intereses y cómo comparan esos resultados con la depreciación que sufre el peso por el avance acelerado del nivel general de precios.

¿Cuál es el interés de un plazo fijo a 30 días?

Desde hoy, el Banco Central obligará a los bancos a pagar 97% nominal anual por depósitos a un mes. Esa cifra, exclusiva para depósitos a plazo fijo a 30 días para personas físicas y por menos de $30 millones, implica un rendimiento directo del 7,97% en 30 días. Es decir, un resultado muy ajustado en comparación con expectativas de inflación para mayo que rondan el 8 por ciento para este mes.

Así como compite de manera desigual con la inflación, el nuevo rendimiento de los depósitos bancarios se mide en una pulseada difícil con el dólar. En los últimos 30 días, el dólar libre ganó 18,50% en pesos, muy por encima de cualquier tasa de interés en moneda local.

En el año, la divisa acumula un avance del 37%, lejos también del 27% acumulado por los plazos fijos en los tres primeros meses del año y mano a mano con el 36,8% que acumularán una vez cerrado mayo. En el último año, mientras tanto, el billete gana 133%, también por encima del rendimiento del plazo fijo aunque por debajo del 151% efectivo anual que implica la nueva tasa del 97% a un año vista.

Entonces, los rendimientos de los plazos fijos tienen la posibilidad de morigerar el impacto de la inflación en el mediano plazo aunque de manera muy ajustada. Pero, ¿qué significa eso en términos de rendimientos nominales? ¿Cuánto se puede obtener en términos de resultados medidos en pesos al colocar ahorros en ese tipo de depósitos?

Aumentó el plazo fijo: cuánto gano si deposito 100.000 pesos

¿Cuánto me dan por $100.000 en plazo fijo?

Un plazo fijo a 30 días por $100.000, con la actual tasa del 97%, devuelve una vez cumplido el plazo 107.972,60 pesos. Esto es, los $100.000 de capital inicial más $7.972,60 de intereses. En términos anuales, doce plazos fijos consecutivos en los que se reinvierte capital e intereses cada vez, devuelven $251.051,51 al cabo de 360 días (suponiendo que la tasa se mantiene estable durante todo ese período).

¿Cuánto me dan por $50.000 pesos en plazo fijo?

Un plazo fijo a 30 días por $50.000, con la actual tasa del 97%, devuelve una vez cumplido el plazo 53.986,30 pesos. Esto es, los $50.000 de capital inicial más $3.986,30 de intereses. En términos anuales, doce plazos fijos consecutivos en los que se reinvierte capital e intereses cada vez, devuelven $125.525,76 al cabo de 360 días (suponiendo que la tasa se mantiene estable).

¿Cuál es la tasa de plazo fijo hoy?

En la actualidad, los plazos fijos tradicionales a 30 días para personas físicas y por no más de $30 millones pagan una tasa del 97% nominal anual, que se transforma en un 151% en términos efectivos anuales.

El Banco Central subió la tasa para los plazos fijos a 81%. Te contamos lo que tenés que saber

El Banco Central (BCRA) anunció esta tarde a los entidades financieras y operadores del mercado que la licitación de letras Leliq de hoy, el instrumento que marca la tasa de referencia, se celebraría con una suba de 300 puntos básicos. Esto supone un avance del 78% anual previo a un nuevo nivel del 81% nominal anual.

La entidad también subió 300 puntos básicos la tasa de pases pasivos. Esta tarde el Directorio del BCRA se reúne para oficializar la suba de tasas y decidir si la traslada linealmente a los rendimientos de los plazos fijos, algo que se descuenta que pasará.

El dólar “blue” sigue en alza y llegó a los $ 440

El dólar libre subió $10 este jueves, después de haber llegado a ganar $17 durante la rueda y recortar parte de lo avanzado. Al momento del cierre de esta nota cotizaba a $432, ocho pesos por debajo del máximo del día.

La nueva cifra del 81% nominal anual que pagan los depósitos a plazo fijo a 30 días para personas físicas y por menos de $10 millones implica un rendimiento directo del 6,65% en un mes. Es decir, por debajo de la inflación del mes de marzo, de 7,7 por ciento, según informó el Indec la semana pasada, y también por debajo de las expectativas privadas para la cifra del abril, en torno al 7 por ciento.

En términos efectivos anuales el plazo fijo paga hoy un rendimiento del 116,71 por ciento. A ese rendimiento se llega en 360 días con plazos fijos a un mes, sucesivos, durante un año. Siempre y cuando, claro, con cada nuevo depósito se reinvierta tanto el capital inicial como los intereses que se van cobrando. Es decir, sin sacar un centavo y renovando todo.

Pero, ¿qué significa eso en términos de rendimientos nominales? ¿Cuánto se puede obtener en términos de resultados al colocar ahorros en ese tipo de depósitos?

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Un plazo fijo a 30 días por $100.000, con la actual tasa del 75%, devuelve una vez cumplido el plazo 106.657,53 pesos. Esto es, los $100.000 de capital inicial más $6.657 de intereses.

En términos anuales, doce plazos fijos consecutivos en los que se reinvierte capital e intereses cada vez, devuelven $216.719,74 al cabo de 360 días (suponiendo que la tasa se mantiene estable durante esas doce colocaciones).

En la actualidad, los plazos fijos tradicionales a 30 días para personas físicas y por no más de $10 millones pagan una tasa del 81% nominal anual, que se transforma en un 116,71 por ciento en términos efectivos anuales.

El Banco Central de la República Argentina subió la tasa de plazo fijo por primera vez en 6 meses tras el dato de inflación de febrero

Este jueves, el directorio del BCRA dispuso una suba de tasas de 3 puntos, tras conocerse el dato de inflación de febrero. Así rinde ahora el plazo fijo tradicional.

Tal como se esperaba, este jueves, el Banco Central (BCRA) subió finalmente las tasas del plazo fijo tradicional y las Leliqs. El alza fue se de 3 puntos, por que la llevó al 78%, lo que equivale a una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 113,2%. En tanto, la tasa de pases, la de la línea de inversión y la de tarjetas quedaron sin cambio.

El Banco Central aumentará las tasas de interés

Así, el rendimiento mensual del plazo fijo tradicional pasa a ser del 6,41%, algo por debajo de la inflación de febrero que difundió el Instituto Nacional de Estadística y Censos, que fue del 6,6%.

Tal como esperaba gran parte del mercado, se trata de un alza moderada, ya que muchos analistas esperaban que el ajuste de este jueves fuera superior dado el dato de inflación de febrero. Así lo confirma a Ámbito el economista y director de EcoGo Sebastián Menescaldi, quien señala que “la suba se ubica en el límite inferior de lo que esperaba el mercado y está empatando a la inflación”. Y es que el rendimiento mensual que pasa a garantizar el plazo fijo desde ahora está apenas alcanzando a cubrir el dato del IPC de febrero.

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Así, para Menescaldi, se trata de un ajuste que lo que busca es cumplir con el Fondo Monetario Internacional (FMI), que pidió una tasa real positiva para realizar los desembolsos previstos.

Sin embargo, hay algunas variables que justifican este nivel de suba del la tasa. El primero es que la nueva TEA se ubica por encima del dato de inflación interanual de 102,5% registrado en el segundo mes de este año y también por arriba de arriba de lo que espera el REM, que proyecta una inflación mensual promedio de 5,9% para los próximos 7 meses y una anual de 100% para 2023. O sea que, si bien el ahorrista empatará con la inflación de febrero, en el total anual, saldría ganando

Las tasas de interés de plazos fijos se mantienen en el 75% nominal anual, un récord desde la llegada de Alberto Fernández al Gobierno y de Miguel Pesce a la presidencia del Banco Central. Tras subir 37 puntos en el año como resultado de la aceleración de la inflación y de los compromisos asumidos por el país como parte del acuerdo con el FMI, la autoridad monetaria mantiene hoy un rendimiento que si bien no llega a alcanzar las expectativas de inflación, se acerca más que nunca.

El 75% de tasa nominal anual que pagan los depósitos a plazo fijo a 30 días para personas físicas y por menos de $10 millones implica un rendimiento directo del 6,16 por ciento en 30 días.

Esto es menos que el 6,2% de inflación de septiembre y si las previsiones de un dato en torno al 6,5% para el mes de octubre son certeras, también esta por debajo del ritmo de avance de los precios en octubre.

De esa manera, en la actualidad para ganar aproximadamente $100.000 pesos por mes, los ahorristas necesitan poner en plazo fijo $1.622.222, lo que daría un equivalente a $3.300 por día.

La tasa de referencia de la política monetaria y, con ella, el piso al rendimiento de los plazos fijos que impone el Banco Central a las entidades del sistema se mantuvo sin cambios en octubre. Esto fue porque la inflación registrada en septiembre terminó siendo menor a las expectativas y muy cerca del rendimiento directo a un mes de las tasas en pesos.

Así, la última suba de tasas tuvo lugar el 14 de septiembre, tras el mal dato de inflación de agosto que quedó en el 7% y siguió al 7,4% previo.

Con la tasa nominal anual del 75%, sin embargo, el rendimiento en pesos está más cerca de hacerle fuerza a la inflación. Esto es porque en términos efectivos canuales el plazo fijo paga hoy un rendimiento del 107,05 por ciento. A ese rendimiento se llega en 365 días con plazos fijos a un mes, sucesivos, durante un año. Siempre y cuando, claro, con cada nuevo depósito se reinvierta tanto el capital inicial como los intereses que se van cobrando.

Así, por ejemplo, doce plazos fijos consecutivos con el moneto de 1.622.222 original arrojarían rendimientos totales por 1.506.749,08 pesos.

Usar esos rendimientos para gastos corrientes mes a mes tendría un costo muy serio en este contexto de inflación. Al reinvertirlos apenas se compite con la inflación. Si no se reinvierten, en cambio, el capital del ahorrista va cayendo cada mes en términos de su poder adquisitivo, es decir, en términos reales. Así, conseguir $100.000 todos los meses implica obtener cada vez menos a medida que avanzan los precios y que el capital original, siempre estable, vaya perdiendo también valor en términos reales.

¿Cuánto me dan por $100.000 pesos en plazo fijo?

De la misma manera, si el capital inicial fueran $100.000, luego de 30 días de colocación el resultado que se obtendría sería de 106.164,38 pesos. En un año, reinviertiendo tanto capital e intereses cada mes, el resultado ascendería 204.996,34 pesos.

¿Cuánto ganó si pongo 1 millón en plazo fijo?

Por otro lado, si el capital inicial fueran $1.000.000, luego de 30 días de colocación el resultado que se obtendría sería de 1.061.643,84 pesos. En un año, reinviertiendo tanto capital e intereses cada mes, el resultado ascendería 2.049.963,41 pesos, sumando capital e intereses.

¿Cuál es la tasa de plazo fijo hoy?

En la actualidad, los plazos fijos tradicionales a 30 días para personas físicas y por no más de $10 millones pagan una tasa del 75% nominal anual, que se transforma en un 107,05% en términos efectivos anuales.

Tasa estable

En octubre, tras nueve meses inninterrumpidos en los que había subuido la tasa, el Directorio del Banco Central decidió mantener sin cambios la tasa de política monetaria.

La entidad explicó que la decisión se tomó “a partir de la evolución de los precios registrados en septiembre, especialmente del indicador IPC Núcleo, cuya variación de 5,5% se ubicó por debajo del índice general”.

“La autoridad monetaria considera que la tasa de referencia contribuye a consolidar la estabilidad financiera y cambiaria y continuará monitoreando la evolución de los precios en el marco del proceso de normalización de la política monetaria”, agregaron en ese momento los directores del BCRA.

“El Directorio del BCRA presta especial atención a la evolución pasada y prospectiva del nivel general de precios y la dinámica del mercado de cambios. Este accionar se complementa con una coordinación con el Ministerio de Economía de la Nación para que la estructura de tasas de interés del BCRA presente una relación razonable con las letras del Tesoro Nacional”, dijeron además.

“El Banco Central continuará empleando activamente la tasa de interés de política monetaria y la estructura de tasas pasivas y activas reguladas, así como todos los demás instrumentos disponibles. Entre ellos, también se destacan su compromiso de controlar atentamente la evolución de los agregados monetarios, así como las intervenciones que apuntan a evitar una excesiva volatilidad financiera que pudiera repercutir negativamente en la formación de precios”, concluyeron por último.

En línea con lo esperado, este jueves el BCRA dispuso una nueva suba de tasas de 550 puntos en reacción al dato de inflación de agosto. 

Este jueves, el Banco central de la república Argentina (BCRA) dispuso una suba de tasas de 550 puntos y fijó el rendimiento del plazo fijo tradicional, que es el que realizan las personas humanas por hasta $10 millones, en una Tasa Nominal Anual (TNA) del 75%, lo que equivale a una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 107%. En igual sentido, ajustó el índice aplicable a las Letras de Liquidez (LELIQ), que también pasó del 69,5% al 75%. El alza era muy esperada por el mercado y está en línea con las expectativas de la City, que anticipaban un incremento de entre 400 y 600 puntos.

La inflación de agosto fue del 7% y acumuló un 78,5% en 12 meses

En tanto, para el resto de losdepósitos a plazo fijo del sector privado, la tasa mínima garantizada se estableció en 66,5%. Esto marca una fuerte diferencia de incentivos por parte del BCRA para el ahorrista pequeño y el más grande. De hecho, el economista Pablo Ferrari destaca en diálogo con iProfesional que, con esta nueva suba, “por primera vez desde que asumió este Gobierno nacional, la TEA de referencia para el pequeño ahorrista supera la inflación anual esperada”.

Argentina retrocedió al puesto 13 en adopción de criptomonedas

Y es que el objetivo del Central con este paso es “aumentar el incentivo al ahorro en pesos” y la medida se toma como reacción al dato de inflación de agosto, que se conoció este miércoles y fue del 7%, según el Instituto Nacional de Estadística y Censo (INDEC).

En ese sentido, el economista Federico Glustein evalúa que “la medida tiene un sentido lógico”, y, aunque señala que la tasa se ubica ahora algo por debajo de la inflacion, si se toma de manera mesual, menciona que éste índice “no queda lejos de la inflación interanual”, que fue 78,5%.

El análisis de Glustein hace referencia al hecho de que, con el nuevo número de TNA, la tasa efectiva mensual (TEM), que pasó a ser del 6,25%. No supera el 7% de inflación de agosto, pero sí está en línea con la expectativa de que, hacia los próximos meses el índice de precios comience a descender en torno al 6%.

Cabe recordar que en las últimas dos ocasiones en las que el Central ajustó la tasa lo hizo de manera bastante agresiva, de modo que llevó la nominal anual (TNA) al 69,5% y la efectiva (TEA) al 96,5%, aún algo retrasada respecto de la inflación mensual actual. Y, teniendo en cuenta el índice de precios que reveló el INDEC para agosto, estos valores quedaban algo bajos. Por eso, era esperable que se realizara un nuevo ajuste este jueves.

De cara a los próximos meses, Gluetsin considera que “cuando el dólar se percibe barato, como pasa por estos días, los pesos van hacia allí”. Y, en ese sentido, asegura que la TEA de 107% puede no ser atractiva, por lo que considera que debería subirla más hacia adelante para equiparar a la inflación. “Esto es quedarse a medio camino con una tasa alta”, juzga Glustein.

Así, prevé que, el BCRA “tendrá que seguir por este sendero para tratar de positivar la tasa aún más, hecho que vienen buscando las autoridades monetarias”. Sin embargo advierte que este sendero “no solo afecta la tasa de Letras y Bonos, sino también la de los préstamos productivos, de las tarjetas de crédito y la de plazo fijo, tal como se indicó”. En consecuencia, alerta que es una medida que podría ser recesiva en términos productivos y de crecimiento hacia adelante.

El BCRA prohíbe a los bancos operar con criptomonedas

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 61%.

Luego de dos meses en los que la inflación mostró una tendencia a la baja, “los precios se aceleraron en julio en el contexto del incremento que se observó en la volatilidad financiera a nivel local y que afectó negativamente a las expectativas de inflación”, indicó el BCRA.

Debido a ello, el BCRA considera necesario incrementar una vez más la tasa de política monetaria y acelerar así el proceso de normalización de la estructura de tasas de interés activas y pasivas de la economía para acercarlas a un terreno positivo en términos reales, en consonancia con los Objetivos y Planes para 2022 establecidos en diciembre de 2021.

La suba en la tasa de política contribuirá a reducir las expectativas de inflación en lo que resta del año y a consolidar la estabilidad financiera y cambiaria alcanzada luego de los eventos disruptivos de los últimos dos meses que motivaron la intervención del BCRA en el mercado secundario de títulos públicos.

El BCRA continuará calibrando la tasa de interés de política en el marco del proceso de normalización de la política monetaria en marcha, prestando especial atención a la evolución pasada y prospectiva del nivel general de precios y la dinámica del mercado de cambios.

En tal sentido, el BCRA fijó la tasa de interés de la Leliq a 180 días en un nivel efectivo anual menor que su correspondiente a 28 días, proyectando una desaceleración del proceso inflacionario.

A los efectos de optimizar la transmisión de la tasa de política monetaria a los distintos segmentos del sistema financiero y del mercado de capitales, se abrirá la posibilidad de que los Fondos Comunes de Inversión concerten operaciones de pase con el BCRA.

Este accionar se complementa con una profundización de los esfuerzos de coordinación con el Ministerio de Economía de la Nación para que la estructura de tasas de interés del BCRA presente spreads razonables con las letras del Tesoro Nacional.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada se establece en 54%, lo que representa una TEA de 69,6%.

La economía enfrenta un incremento en la volatilidad de precios en un contexto de fluctuación financiera no correlacionada con los fundamentos macroeconómicos del país.

En línea con los Objetivos y Planes 2022, la autoridad monetaria considera necesario acelerar el proceso de normalización de la tasa de política y del resto de la estructura de tasas de interés de la economía para llevarlas a un terreno positivo en términos reales, de forma de contribuir a preservar la estabilidad financiera y cambiaria. El BCRA espera que estas acciones contribuyan a un descenso consistente de la inflación.

En las últimas semanas se han profundizado los esfuerzos de coordinación con el Ministerio de Economía de la Nación a los efectos de establecer una estrategia financiera que posibilite ir disminuyendo de manera progresiva el financiamiento monetario al Tesoro.

Dentro de esta coordinación se destaca el establecimiento de una estructura de tasas de interés o «corredor» con spreads razonables entre los instrumentos del BCRA (Leliq y pases) y las letras del Tesoro (LEDES).

Los resultados positivos de las últimas licitaciones de instrumentos de deuda en pesos en términos de financiamiento neto robustecen la perspectiva de un stock decreciente de pasivos remunerados del BCRA en términos del PIB.

El BCRA continuará calibrando la tasa de interés de política en el marco del proceso de normalización de la política monetaria en marcha, prestando especial atención a la evolución pasada y prospectiva del nivel general de precios y la dinámica del mercado de cambios.

La autoridad monetaria elevó en 300 puntos básicos la tasa de referencia.

El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) elevó en 300 puntos básicos la tasa de interés nominal anual de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días, pasando de 49% a 52%.

Al mismo tiempo, el BCRA mantendrá los mecanismos por los cuales garantiza que la suba de la tasa de política monetaria se traslade íntegramente a los depositantes, tanto de personas humanas como empresas, a través de los plazos fijos con tasa mínima y los plazos fijos UVA.

Suben las tasas de interés y el “Ahora 12” será más caro

Es por ello que el Directorio del BCRA elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos de personas humanas, estableciendo el nuevo piso en 53% anual para las imposiciones a 30 días hasta 10 millones de pesos. Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima anual garantizada se establece en 50%.

Desde el Banco Central entienden que “los datos de mayo confirmaron la desaceleración en la inflación que se había iniciado en abril, con una significativa baja en la categoría núcleo”, y expresan que esperan que los registros de inflación mensuales continúen descendiendo gradualmente. Por otra parte, señalan que “se ha observado recientemente un aumento en la percepción del riesgo financiero internacional”.

La autoridad monetaria expresa en el comunicado oficial que “continúa su proceso de gradual normalización de la tasa de política y del resto de la estructura de tasas de interés de la economía, de forma de contribuir a preservar la estabilidad financiera y cambiaria, sostener el crecimiento del producto y del empleo y reducir la inflación”.

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Asimismo, remarcan que “en una economía como la argentina con un canal del crédito relativamente pequeño, la suba de tasas actúa principalmente incentivando el ahorro en pesos. Su acción antinflacionaria entonces pasa en gran medida por contribuir a la estabilidad cambiaria y financiera, debiendo estar complementada con otros instrumentos de la política económica para reducir la inercia inflacionaria”.

Finalmente aseguran que “el BCRA continuará calibrando la política monetaria en función de la evolución observada y prospectiva del nivel general de precios y continuará llevando a cabo acciones para alinear su política monetaria con los Objetivos y Planes del BCRA para el año 2022, en los que las autoridades establecieron como meta fijar el sendero de la tasa de interés de política hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local”.

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Con estas modificaciones, los bancos podrán agilizar las operaciones y a su vez, recibirán información automática y permanente de las acreditaciones mensuales, extracciones, saldos de las cuentas, los depósitos a plazo y consumos con tarjetas.

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La suba de tasas de interés anunciada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) tendrá impacto en el costo de financiarse a través de las tarjetas de crédito. Es que el tope la tasa nominal anual (TNA) pasó del 43% a 49% desde el pasado 6 de enero. El BCRA subió los tipos de interés para las Leliq (Letras de Liquidez) y los plazos fijos, lo que también obligó a mover la TNA de las tarjetas de crédito. Como 49% es el máximo de TNA que pueden aplicar las entidades, queda en estas si aplican un interés menor a sus clientes.

Las operaciones con tarjeta de crédito registraron un saldo de $1.404.116 millones, lo cual significa un aumento de un 4,5% respecto al cierre del mes pasado, unos $ 60.082 millones por encima de marzo pero por debajo de la inflación esperada. El crecimiento interanual, llegó al 43,8%, tampoco alcanzó los niveles de la inflación del período. “El incremento de los índices de inflación, motivan a un sector de los consumidores a adelantar sus compras, sobre todo utilizando las ofertas de cuotas “sin interés”, tratando de ganarle la “carrera” a los aumentos de precios, por tal motivo veremos un mayor dinamismo en el rubro en estos meses. Es importante también que la tasa que autoriza el BCRA para estas operaciones, se mantenga en línea con el incremento del costo del dinero para las Entidades Financieras, para que las mismas mantengan las ofertas de financiamiento”, aseguró Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

En cuanto a los consumos en dólares con tarjeta de crédito, registraron una suba interanual del 178,7%. En abril hubo un aumento del 12,2% respecto al mes anterior. La reactivación de los viajes al exterior, y algunos ocasionales beneficios que otorgan los tipos de cambio diferenciales para cancelar consumos con tarjetas, han hecho crecer los saldos del último mes.

Las elevó del 44,5 al 47% para las Leliqs y del 43,5% al 46% en el caso de la mínima para los depósitos a plazo fijo.

El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso este miércoles elevar en 250 puntos básicos la tasa de interés nominal anual de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días, de 44,5% a 47%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 58,7%.

En línea con la suba de la tasa de interés de política monetaria, a los efectos de propiciar su transmisión plena al retorno de las colocaciones a plazo en pesos, la entidad monetaria también decidió elevar los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos.

El Banco Central, en un comunicado, precisó que en el caso de los depósitos de hasta 10 millones de pesos hechos por personas humanas, el nuevo piso será del 46% anual para las imposiciones a 30 días, lo que representa un rendimiento de 57,1% de Tasa Efectiva Anual (TEA).

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada será del 44%, con una Tasa Efectiva Anual de 54,1%. “Las tasas de interés activas se mantienen en niveles compatibles con el impulso de la inversión y la producción, y el desarrollo del sector Mipyme. Adicionalmente, el BCRA seguirá regulando las condiciones de acceso al crédito para el consumo de las familias”, sostuvo la entidad monetaria en un comunicado.

En lo que respecta a la inflación de marzo, que cerró con un incremento de 6,7%, el Banco Central señaló que la aceleración registrada respecto de los meses anteriores “es, en gran parte, fruto de un shock internacional que afectó especialmente a los precios de los alimentos y la energía, causado por la guerra en Ucrania, a lo que se sumó la concentración de incrementos en precios de bienes y servicios regulados (naftas, electricidad y gas, educación y prepagas, entre otros) y aumentos estacionales (especialmente indumentaria)”.

“Dada la naturaleza transitoria de este shock de oferta externo, el BCRA espera que la inflación comience a desacelerarse gradualmente a partir de abril y mayo. En este sentido, los indicadores de alta frecuencia que monitorea el Banco Central ya han comenzado a dar cuenta de una desaceleración de los precios en lo que va del corriente mes”, agregó el organismo monetario.

Aseguraron además, que “el BCRA, en coordinación con el Gobierno Nacional, utilizará todas sus herramientas para contribuir a morigerar los efectos de segunda vuelta sobre la inflación del shock de commodities”.

“La determinación de los incrementos adecuados de la tasa de interés frente a un shock de oferta negativo requiere de una calibración diferente a la derivada de un shock de demanda, ya que el objetivo no es moderar la presión de demanda, sino cortar los efectos de segunda ronda del incremento inicial de precios, preservar la estabilidad monetaria y cambiaria y proteger el ahorro en pesos de las y los argentinos, evitando incentivos que aceleren la dolarización”, enfatizaron.

Afirmaron que “la suba de tasas es condición necesaria pero, por sí sola, no suficiente para reducir la inflación” y enumeraron “las otras políticas y condiciones que contribuirán a esta tarea conjunta”. Esas “políticas y condiciones” son “la consolidación de la estabilidad cambiaria a través de un proceso de acumulación de reservas internacionales” y “una brecha cambiaria descendente en los llamados dólares financieros, reflejo de la percepción de que han mejorado los determinantes fundamentales de la macroeconomía”.

A esto se suma “un nivel del tipo de cambio real multilateral que es adecuado para preservar el superávit de cuenta corriente del balance de pagos en los próximos años” y “un perfil de vencimientos externos compatible con el equilibrio externo y el crecimiento de la economía, luego de las diversas operaciones de refinanciación realizadas”.

Otras “políticas y condiciones” son “la reducción del déficit fiscal, que requerirá de menor financiamiento monetario”, el monitoreo de los “agregados monetarios que han vuelto a los niveles históricos luego del pico observado durante la pandemia” y “una trayectoria descendente del stock de los pasivos remunerados del BCRA (Leliq y Pases) en términos del PIB, como consecuencia de la menor emisión primaria —y por tanto, menores necesidades de esterilización—, la convergencia gradual hacia el equilibrio fiscal y una mayor demanda de dinero por consolidación de un proceso sostenido de crecimiento”.

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También citaron la necesidad de “instrumentos que permiten amortiguar los efectos del shock de precios internacionales, aislando parcialmente la dinámica de precios locales de los internacionales, tales como el recientemente constituido fideicomiso público para el trigo”, junto con “acuerdos de precios y salarios que buscan proteger los ingresos reales de la población, a la vez que evitan la amplificación inflacionaria del shock externo reciente mediante la coordinación de expectativas”.

Por último, el Banco Central dijo que la suba de la tasa de interés “es consistente” con una evolución de los pasivos remunerados del BCRA que finalizarían en 2022 en niveles que, medidos en términos del PIB, estarán por debajo de los del cierre de 2021.

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De ese modo, las tasas quedan:

En línea con la suba de la tasa de interés de política monetaria, también se elevan los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos. Para personas humanas, el nuevo piso se fija en 41,5% anual para las imposiciones a 30 días, lo que representa un rendimiento de 50,4% de tasa efectiva anual (TEA).

Para el resto de los depositantes del sistema financiero la tasa mínima garantizada se establece en 39,5%, lo que representa una Tasa Efectiva Anual de 47,5%.

El Banco Central decidió además crear la Nota de Liquidez (Notaliq) a 180 días a fin de ofrecer un instrumento de mediano plazo para absorber la liquidez. En tanto la Notaliq tendrá una tasa variable, equivalente al rendimiento efectivo anual de la Leliq a 28 días.

Son dos puntos porcentuales más que la actual. La autoridad monetaria informó además que creará una Leliq a 180 días con tasa de 44%.

El Banco Central subió hoy a 40% la tasa de interés de las Letras de Liquidez (Leliq), informaron a BAE Negocios fuentes de la autoridad monetaria.

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Las fuentes agregaron que la entidad conducida por Miguel Ángel Pesce también subió la tasa de plazos fijos a 39% garantizado para personas humanas hasta 10 millones y a 37% para personas jurídicas.

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Y creó una Leliq a 180 días con tasa de 44%.

Los voceros anticiparon además que el Central eliminará, en forma progresiva, los pases a 7 días y solo quedan los pases a un día.

La decisión fue tomada hoy por el directorio del Banco Central con el objetivo de reconfigurar los instrumentos de la política monetaria y acompañar el sendero de recuperación y reforzar las condiciones de estabilidad monetaria, cambiaria y financiera.

“Estas decisiones procuran un reordenamiento del esquema de tasas de interés y una simplificación de la organización de la liquidez sistémica”, indicó un comunicado de prensa.

Se estableció, en primer lugar, un aumento de 2 puntos porcentuales de la tasa de interés de la Leliq a 28 días de plazo, pasando de 38% a 40% anual.

Se decidió también expandir el límite máximo de tenencia de Leliq a 28 días de plazo por hasta un monto proporcional al stock de depósitos a plazo del sector privado de cada entidad financiera.

Al mismo tiempo, la autoridad monetaria avanzó en la creación de una nueva Leliq a 180 días de plazo, cuya tasa se fija en 44% anual.

Las subastas se efectuarán dos veces a la semana en el caso de la Leliq 28 días, y una vez al mes para las de 180 días de plazo.

Estas modificaciones contribuirán a iniciar un proceso de migración de la esterilización hacia mayores plazos de madurez, así como también extender la curva de tasas de referencia del BCRA, explicó el comunicado.

En cuanto a los instrumentos de menor plazo, se eliminan progresivamente los pases pasivos a 7 días continuando en vigencia los concertados a 1 día.

La tasa de la Leliq a 28 días continuará siendo el indicador de referencia respecto a la orientación de la política monetaria, lo que será complementado con la participación del Banco Central en el mercado secundario de títulos públicos a efectos de alinear la estructura temporal de tasas y garantizar la liquidez de estos instrumentos.

En línea con la suba de la tasa de interés de política monetaria, a los efectos de propiciar su transmisión plena al retorno de las colocaciones a plazo en pesos, el directorio del Banco Central elevó los límites mínimos de las tasas de interés sobre los plazos fijos.

Para personas humanas, el nuevo piso se fija en 39% anual para las imposiciones a 30 días, mientras que para el resto de los depositantes del sistema financiero la tasa mínima garantizada se establece en 37% anual.

El nuevo nivel de la tasa de interés de política monetaria se adecua con los Objetivos y Planes del BCRA para el año 2022, en los que las autoridades establecieron como meta fijar el sendero de la tasa de interés de política de manera de propender hacia retornos reales positivos sobre las inversiones en moneda local, y de preservar la estabilidad monetaria y cambiaria.

A lo largo del 2022, el Central espera que cedan los factores que presionaron sobre el nivel general de precios. “La política cambiaria y de tasas de interés, junto con una administración prudente de la liquidez, contribuirán a mejorar las expectativas cambiarias”, finalizó el comunicado.