Con la presencia de especialistas, las comisiones de Finanzas y Presupuesto y Hacienda analizan la situación de quienes tomaron préstamos ajustable por el coeficiente CER, que refleja la evolución del índice de precios al consumidor.

Un plenario de las comisiones de la Cámara de Diputados debatir este miércoles la situación de los créditos hipotecarios UVA, un sistema implementado durante el gobierno de Mauricio Macri que enfrenta una situación crítica de parte de quienes apelaron a este tipo de financiamiento por el aumento de la inflación.

Desde las 10 se analiza esta problemática en el marco de un plenario de las comisiones de Finanzas y Presupuesto y Hacienda -que conducen los diputados del FdT Alicia Aparicio y Carlos Heller-, con la presencia de especialistas y referentes del sector como María Luisa Schwab, integrante de Hipotecados UVA Tandil; Iván Kerr, ex secretario de Vivienda de la Nación durante el gobierno de Cambiemos; Ivana Socoloff, investigadora del Conicet; y Lucas Llach, economista.

La Cámara de Diputados debate el proyecto kirchnerista para pagarle al FMI

Los créditos hipotecarios UVA consisten en un préstamo en pesos ajustable por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) -que refleja la evolución del índice de precios al consumidor- y que está expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs).

Se estima que en la actualidad hay 120.000 familias que tienen estos préstamos expresados en UVA que, cuando se implementaron, tenían una cuota mucho menor a un préstamo tradicional.

Los créditos hipotecarios UVA consisten en un préstamo en pesos ajustable por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) -que refleja la evolución del índice de precios al consumidor- y que está expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs)

Juntos por el Cambio había pedido una sesión especial en los primeros días de mayo para tratar la situación de las familias que tomaron este tipo de crédito.

Luego, acordó con el oficialismo hacer el análisis de los proyectos sobre la materia en un plenario de comisiones.

Diputados retomará el debate en comisión del proyecto de Boleta Única Papel

En un acta firmada entre JXC y FDT se acordó que las comisiones de Presupuesto y Hacienda y de Finanzas inicien el tratamiento de los diferentes proyectos existentes sobre el tema, con el fin de “unificar propuestas y contar, en lo posible en un plazo no mayor a 30 días, la posibilidad de ser tratado en el recinto de sesiones”.

Este sistema crediticio se creó en el 2016 como un mecanismo de “ahorrar en ladrillos”.

En ese momento, la cuota en general no superaba el monto de un alquilar y eso entusiasmó a muchas familias que buscaron acceder a un préstamo en UVA, pero desde el 2018 con el aumento de la inflación esas cuotas comenzaron a sufrir fuertes incrementos.

Ante la chicana de un usuario de Twitter, el diputado de Juntos volvió a defender la línea de créditos hipotecarios como ”los más baratos y accesibles del mercado”. Desde Hipotecados UVA advierten que más de 100.000 familias no pueden pagar la cuota y aguardan por un nuevo proyecto de ley

El diputado nacional de Juntos, Martín Tetaz, defendió nuevamente los créditos hipotecarios UVA en Twitter, ante la chicana de un usuario de la red social, luego de criticar no haber sido censado en la jornada de ayer. ”¿Cómo no los voy a recomendar si son los más baratos y accesibles del mercado?”, afirmó, en otra defensa ”tuitiera” del economista a la línea de crédito indexada a la inflación que impulsó el gobierno anterior. 

Tetaz regalará US$1.000 al que denuncie el trámite estatal más absurdo

La primer chicana fue de Tetaz contra el director del INDEC, Marco Lavagna, ya que aseguró no haber recibido la visita de ”ningún censista”.

Martin Tetaz llevó una “máquina de billetes” a la mesa de Juana Viale

Y agregó: ”Como no los voy a recomendar si son los más baratos y accesibles del mercado?”, en contestación al usuario de Twitter que criticó la recomendación de diputado a los créditos que tuvieron un alza del 227% entre 2016 y 2019.

No es la primera vez que Tetaz defiende los créditos UVA en la red social del pajarito. En 2018, calificó la medida como ”la mejor política económica de los últimos 70 años”. En 2021, ya siendo diputado electo, continuó en la misma línea:

Creditos UVA Los créditos UVA, sigla que significa Unidad de Valor Adquisitivo, fueron lanzados en abril de 2016 como un instrumento hipotecario para las familias que quisieran acceder a una vivienda propia a pagar en cuotas. Las unidades de cuenta, atadas a la inflación, se convirtieron en un ahogo para quienes confiaron en una política pública que se ofrecía como alternativa dentro del mercado inmobiliario.

En principio, la suba de la cuota no era una condición negativa del crédito, ya que la inercia inflacionaria acompaña el revalúo de la vivienda. El problema es que el peso de las cuotas se tornó insostenible en relación al crecimiento de los ingresos, además de un descalabro de la inflación desde 2018 hasta la actualidad: en 2019, la interanual fue del 54,4%; y en 2022 ya se calcula desde el piso de 58%.

La categórica suba del mantenimiento mensual obligó a más de 100.000 familias a aplazar el pago de las cuotas, ya que suele representar más de la mitad -por lo menos- de los ingresos del hogar. En algunos casos, las personas que empezaron con una cuota de 5 mil pesos, hoy deben abonar cinco veces más. En ese sentido, los créditos que eran de 650 mil, después de 4 o 5 años, representan una suma de más de 3 millones que resulta ”impagable” para muchos damnificados.

En diálogo con la agencia NA, Paola Gutiérrez de Hipotecados UVA, advirtió que “cada vez más familias dejan de pagar” porque “ya no pueden”. Además, explicó: “muchas familias lo que hacen es, por ejemplo, tratar de no caer en las tres cuotas impagas y dejan pagar dos y pagan una o abonan mes por medio, entonces el banco no lo toma como morosidad”.

A principios de mayo, Sergio Massa firmó una resolución que determina un plazo de 30 días para que haya un dictamen consensuado. El documento fue rubricado por el jefe de la bancada del Frente de Todos, Germán Martínez, y el presidente del bloque de la UCRA, Mario Negri, en pos del tratamiento del proyecto de ley que resuelva la situación de más de 120.000 familias que se encuentran asfixiadas por el sistema de créditos creado durante el gobierno de Cambiemos.

El proyecto actual es del diputado nacional Julio Cobos (UCR), y propone que la situación de los hipotecados UVA se podría alivianar utilizando el Coeficiente de Variación salarial (CVS) como tope de actualización. Además, fija pautas y condiciones para préstamos futuros.

En concreto:

La comisión de Economía Nacional e Inversión del Senado debatirá esta tarde dos proyectos de ley que establecen la renegociación de los contratos para créditos hipotecarios de vivienda única otorgados en Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) y regulan las operaciones en esos sistemas de préstamos.

Mediante el sistema de videoconferencia, los miembros de la comisión que conduce la senadora radical Silvia Elías de Pérez discutirán desde las 14 sendas iniciativas presentadas por sus pares Julio Cobos y Mario Fiad, del interbloque de Juntos por el Cambio.

El primero de los textos prevé que las entidades financieras ofrezcan la posibilidad de renegociación de contratos de créditos para la adquisición, construcción o ampliación de vivienda única, con cláusula de ajuste en UVA.

También propone que se suspendan las ejecuciones hipotecarias y los desalojos para los créditos hipotecarios en UVA para vivienda única familiar por el término de un año.

El primero de los textos prevé que las entidades financieras ofrezcan la posibilidad de renegociación de contratos de créditos para la adquisición, construcción o ampliación de vivienda única, con cláusula de ajuste en UVA

El segundo de los proyectos, de autoría del senador Fiad, busca la regulación de las operaciones enmarcadas en los sistemas de créditos con capital ajustable UVA y UVI (Unidad de Vivienda) previstas en las leyes 25.827 y 27.271 y propone que las actualizaciones se realicen mediante la aplicación del índice Ripte (Remuneración Imponible Promedio de los Trabajadores Estables) suministrado por el Ministerio de Trabajo.

También indica que la cuota mensual resultante no debe exceder el 35% del ingreso del grupo familiar del deudor y dispone la suspensión por seis meses de las ejecuciones hipotecarias de viviendas adquiridas bajo la modalidad contemplada en la presente ley.

A partir de este lunes, se venció el congelamiento de los aumentos de los créditos hipotecarios UVA, que había sido dispuesto dispuesto primero por el ex presidente Mauricio Macri y luego por su sucesor Alberto Fernández.

Desde hoy, el 1º de febrero, las cuotas volverán a actualizarse y los deudores también deberán comenzar a pagar la deuda pendiente de los meses anteriores, donde estuvo vigente el congelamiento.

Los aumentos que los deudores comenzarán a pagar en febrero serán “escalonados”, de acuerdo a un esquema de convergencia al nivel del UVA vigente que ya estaba contemplado en el Decreto 767 publicado el 24 de septiembre pasado en el Boletín Oficial.

Extensión del congelamiento de las cuotas de créditos UVA

Según cifras oficiales, hay unos 105.000 préstamos hipotecarios otorgados bajo la modalidad UVA, de los cuales el 70% fue otorgado por la banca pública.

De acuerdo con el monto recibido, hay casos –como los créditos para vivienda única menores a 120.000 UVA– donde el congelamiento arrancó en agosto de 2019 y otros en marzo de 2020. Según detalló la semana pasada el ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, el aumento de las cuotas oscilará entre el 6% y el 9% e irán convergiendo a lo que estipula cada contrato entre febrero y julio de 2022.

Los bancos descongelarán las cuotas de manera gradual hasta llegar a agosto de 2022, donde el valor de la UVA respetará la cotización del momento. Mientras que las diferencias de lo que no se cobró durante todo este período de congelamiento se pasará al final de los préstamos vigentes.

El Decreto 767 también estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar. En ese caso, la diferencia también podrá pasar a extender el plazo final del crédito. Sobre este punto, el Gobierno está trabajando en una normativa que saldría en los próximos días y que además de reforzar esta exigencia, dará precisiones respecto de los parámetros que se tendrán que tener en cuenta.

Es decir: qué ingresos, qué parte de la cuota se mide, qué sucede con lo que no se paga, entre otros detalles.

Por otra parte, en el Gobierno señalaron que de acuerdo al último registro publicado por el Banco Central para créditos hipotecarios, de agosto de 2020, la mora de los créditos UVA es de 0,8%, y, a pesar de la pandemia, solo se incrementó 0,2 puntos porcentuales interanual.

El fin de semana, en varios puntos del país, hubo protestas de los deudores hipotecarios contra el descongelamiento de las cuotas. Una de las manifestaciones se llevó a cabo en la Quinta de Olivos, donde pidieron una “solución definitiva” y una reestructuración del sistema de crédito.

El Decreto 767 también estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar. En ese caso, la diferencia también podrá pasar a extender el plazo final del crédito

Desde la agrupación Hipotecados UVA señalaron que el esquema de convergencia al valor del UVA vigente morigera las subas en las cuotas durante los primeros meses, pero en el caso de que durante 2021 haya una inflación del 3% mensual promedio, las cuotas subirían 65%, según explicó el abogado Marcelo Mercere.

“Es decir, los primeros meses suaviza, pero luego la cuota va convergiendo hacia el valor real según contrato y eso hace que la persona vaya pagando por encima de la inflación, hasta que en agosto de 2022 la cuota ya se va a calcular según el contrato. En cuanto a las diferencias generadas, se transforman a UVA y te agregan cuotas al final del crédito”, agregaro.

Créditos UVA: se trabajará en una fórmula que genere alivio

El Gobierno nacional prorrogó esta noche el congelamiento de los precios de alquileres y la suspensión de los desalojos por falta de pago, así como la imposibilidad de modificar el valor de las cuotas de los créditos hipotecarios, en el marco de la emergencia sanitaria por la pandemia de coronavirus.

A través de un Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU), el Poder Ejecutivo extendió hasta el 31 de enero de 2021 la suspensión de los desalojos, el plazo de vigencia de los contratos y el congelamiento de los precios de los alquileres.

La norma prorroga hasta febrero de 2021, el inicio del pago de las deudas por diferencia de precio en los mismos términos y condiciones, y hasta el 31 de enero de 2021 para las deudas por falta de pago.

Por otra parte, se extiende la mediación obligatoria por el plazo de 6 meses, a partir del 30 de marzo de 2021, y la suspensión establecida con anterioridad.

Entre otras cosas, esto implica prolongar el congelamiento del valor de las cuotas de créditos hipotecarios hasta el 31 de enero próximo, con lo que seguirá vigente el de marzo cuando se dictó la emergencia sanitaria en todo el país.

También dispone suspender las ejecuciones hasta la misma fecha, sean “hipotecarias, judiciales o extrajudiciales”. La norma además alcanza a los “lanzamientos ya ordenados” y que no se hubiesen llevado a cabo.

Además, establece que las cuotas de créditos hipotecarios que recaigan sobre inmuebles destinados a vivienda única y deban pagarse entre el 1° de febrero de 2021 y el 31 de julio de 2022 no podrán superar el valor determinado en un esquema de convergencia elaborado por el Poder Ejecutivo.

En tanto, el artículo 4 dispone que desde las 0 horas del 25 de septiembre y hasta el 31 de julio de 2022, las entidades financieras deberán habilitar una instancia para considerar la situación de aquellos clientes que acrediten que el importe de la cuota a abonar supera el 35 por ciento de sus ingresos actuales. Además, las insta a “contemplar situaciones especiales debidamente acreditadas que deriven en una variación de los deudores/codeudores considerados o deudoras/codeudoras”.

En otro punto, se fija que las deudas que pudieren generarse desde el 1° de octubre de 2020 y hasta el 31 de enero del año 2021, originadas en la falta de pago o por pagos realizados fuera de plazo o por pagos parciales, podrán ser convertidas a Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) y refinanciadas a pagar a partir de la finalización del cronograma vigente del préstamo, en cuotas que no podrán superar la cuota original del préstamo.

Además, señala que de aplicar intereses compensatorios, estos no deberán exceder la tasa de interés del préstamo original.

Finalmente, determina que las deudas acumuladas previstas por los artículos 6° y 7° del Decreto N° 319/20 podrán ser refinanciadas, y agrega que “las partes podrán pactar una forma de pago distinta que no podrá ser más gravosa para la parte deudora”.

El Gobierno estableció hoy las condiciones para la conversión de los créditos a tasa subsidiada para empresas en subsidios, en el marco del Programa de Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción (ATP).

La decisión se formalizó por medio de una resolución del Ministerio de Desarrollo Productivo, publicada este viernes en el Boletín Oficial.

Según lo dispuesto, el crédito a tasa subsidiada podrá convertirse en subsidio en la medida que la empresa “cumpla con las metas de sostenimiento o creación de empleo”.

En ese sentido, la resolución puntualizó que “las metas de empleo serán trimestrales e implicarán una comparación de los promedios contra un mismo período comprendido entre 2019/2020”.

Así, se compararán el cuarto trimestre de 2020 con el mismo de 2019, y el primero, segundo y tercero de 2021, con los mismos del año anterior.

“Si la empresa cumple con las metas de empleo, con el repago del crédito y demás condiciones establecidas, el crédito se entenderá convertido en subsidio, y será total o parcialmente reintegrado por medio de un Aporte No Reembolsable (ANR)”, de acuerdo con el texto oficial.

Además, el Ministerio que conduce Matías Kulfas aclaró que no procederá el reintegro si la empresa posee empleados suspendidos durante 2020.

Asimismo, indicó que “en caso de que haya tenido empleados suspendidos en el último trimestre de 2020, no podrá acceder al beneficio por ese trimestre, pero no se invalidarán los reintegros por los restantes”.

“El reintegro se efectivizará si y sólo si la empresa tuviera la totalidad del crédito pago, y no hubiera incurrido en mora, un atraso superior a 30 días, según lo informado por la entidad bancaria, y no registrara incumplimientos vigentes con el Fondo de Garantías Argentina (FoGAR)”, enfatizó.

Para definir las metas de sostenimiento o creación de empleo y los beneficios correspondientes, se clasificará a las empresas en tramos de 1 a 9 trabajadores; de 10 a 39; de 40 a 199; y de 200 a 800.

La cantidad de trabajadores que se tendrá en cuenta para determinar el tramo en el que encuadra la compañía, será el promedio del cuarto trimestre de este año, explicó la resolución.

El Poder Ejecutivo Nacional elaboró un esquema a través del Banco Central destinado a favorecer a los deudores de los préstamos.

El gobierno nacional dio a conocer un nuevo plan para deudores de créditos hipotecarios UVA. El mismo establece una convergencia a lo largo de los próximos 12 meses de las cuotas que permitirá evitar un salto del 26% en el valor de cuota previsto a partir de febrero, a raíz del congelamiento establecido en septiembre pasado.

De este modo, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación Argentina acordaron que en ningún caso la cuota supere el 35 por ciento de los ingresos familiares.

Desde el BCRA, explicaron que el objetivo es “amortiguar el incremento” que deberían afrontar el próximo mes los deudores hipotecarios UVA ya que la finalización del congelamiento establecido a partir del mes de agosto del 2019 hubiera implicado un incremento del 26 por ciento en las cuotas.

“A fin de evitar un aumento tan pronunciado, se implementará un esquema de bonificación que distribuirá en un lapso de 12 meses el alza que debía imputarse a partir del mes de febrero”, añadió.

En ese sentido, explicó que habrá “un esfuerzo compartido entre las entidades financieras y los deudores” y que “las entidades financieras aportarán un total de $1.411 millones durante el plazo de vigencia del mismo”.

Los próximos aumentos se aplicarán sobre el valor de las cuotas al mes de agosto de 2019 y serán en un principio, como máximo, del 6% mensual para los que accedieron al congelamiento dispuesto por el gobierno de Mauricio Macri tras el resultado adverso registrado en las PASO.

Con este esquema, una cuota de $24.300 en enero -encuadrada dentro de los créditos máximos- debería pasar a $30.700 en febrero si se aplicara el 26% pendiente pero, con el mecanismo de convergencia, el monto a abonar será de $25.700 (+6%).

También se decidió que, en caso de que la cuota a pagar supere el 35% de los ingresos familiares acreditados por los deudores, las entidades financieras deberán establecer un esquema que atienda puntualmente estos casos.

Los representantes de más de 70 mil ciudadanos que contrataron hipotecas con créditos UVA reclamaron hoy ser convocados a una mesa de diálogo que permita discutir “una medida de fondo” para solucionar la situación de las hipotecas indexadas. Así lo informó la agrupación Hipotecados UVA Autoconvocados al señalar en un comunicado que “el gobierno nacional decidió extender por 30 días el congelamiento de la cuota de los créditos hipotecarios indexados por UVA pero la disposición no alcanza al universo de todos los hipotecados”.

El colectivo manifestó comprender que “la medida fue dictada en el marco de la emergencia económica”, pero adviritió que a la vez “deja de lado a más de 70.000 hipotecados, ya que el tope de 140.000 uvas constituye un techo muy bajo”.

“Hasta tanto no se disponga una medida de fondo, resoluciones de este tipo solo sirven como medidas de alivio transitorio; reiteramos que el congelamiento debe alcanzar la cuota y el capital y extenderse en el tiempo hasta tanto se disponga una reestructuración de estos créditos que ponga fin a la indexación”, afirmaró la organización.

Por lo tanto, señaló: “Rescatamos la medida, pero reclamamos la conformación de una mesa de diálogo que nos incluya, a fin de ir diagramando una salida definitiva de este sistema”.

“A diferencia de lo que ocurrió con el anterior gobierno, encontramos en esta administración voluntad de diálogo y disposición para ir buscando una salida a esta pesada herencia”, destacaron los autoconvocados.

Y, agregaron: “El presidente Alberto Fernández sostuvo en campaña que, así como en 2003 resolvieron el problema de las hipotecas en dólares, en esta oportunidad también lograrán brindar una solución a las hipotecas indexadas”.

“En función de esa promesa aguardamos una solución definitiva que lleve adelante una profunda reestructuración de estos créditos”, manifestaron, al tiempo que consideraron que “el sistema financiero no puede eludir su responsabilidad y debe asumir los costos de la salida de este sistema”.

El Banco Central acordó con el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación extender durante enero los beneficios para compensar el aumento en las cuotas de los tomadores de créditos hipotecarios ajustables por Unidades de Valor Adquisitivo (UVA).

El beneficio -dispuesto en septiembre pasado por un plazo de cuatro meses- tenía fecha de vencimiento el 31 de diciembre, e implica el mantenimiento de la cuota al valor de agosto 2019, precisó la entidad en un comunicado.

El Banco Central añadió que “se conformará una comisión para evaluar el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos ajustables por UVA para la adquisición de viviendas, sus consecuencias sociales y económicas, atendiendo al criterio del esfuerzo compartido entre acreedor y deudor”.

El Ejecutivo confirmó el congelamiento de las cuotas por 30 días. La medida fue oficializada este jueves en el Boletín Oficial.

El Gobierno oficializó hoy la extensión del congelamiento de las cuotas de los créditos UVA durante enero, mientras se debate cómo se modificará el sistema para que no haya un desfasaje entre los aumentos de sueldos y la actualización por inflación.

A través de la Resolución 1/2019, publicada este jueves en el Boletín Oficial, el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat concretó la iniciativa anunciada el pasado lunes y que prorroga “por el mes de enero de 2020 el programa de cobertura creado por el Comité Ejecutivo del Fondo Fiduciario Público denominado Programa Crédito Argentino del Bicentenario para la Vivienda Única Familiar (Pro.Cre.Ar)”.

De esta manera, aquellas personas que hayan tomado créditos UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) seguirán pagando por este mes el mismo monto que habían abonado en agosto de 2019 y el Estado se hará cargo de la diferencia: la iniciativa había sido lanzada por el entonces Presidente, Mauricio Macri, tras la derrota en las elecciones primarias.

La primera resolución del año emitida por el Gobierno lleva la firma de la ministra de Desarrollo Territorial y Hábitat, María Eugenia Bielsa.

Actualmente, el valor de la UVA es de $46,97, lo que representa un aumento interanual de 51,22%.

El Banco Central había manifestado días atrás que la extensión del congelamiento de las cuotas de créditos UVA se da en medio de la “crisis económica que atraviesa la Argentina”, al tiempo que habían remarcado que en las próximas semanas “se conformará una comisión para evaluar el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos ajustables por UVA para la adquisición de viviendas, sus consecuencias sociales y económicas, atendiendo al criterio del esfuerzo compartido entre acreedor y deudor”.