El Banco Central (BCRA) ha incrementado el monto máximo permitido para extracciones en cajeros automáticos, elevando el límite de $15,000 a $60,000, según establece la Comunicación "A" 8092. Ahora, los bancos están obligados a habilitar retiros de hasta esa cantidad desde cualquier cajero automático.

La nueva normativa exige que todas las entidades financieras aseguren que, en sus cajeros automáticos operativos en el país, tanto individuos como empresas puedan retirar hasta $60,000 en una sola transacción diaria, sin distinción entre clientes y no clientes, y sin importar el tipo de cuenta a la vista.

Este ajuste en los límites de extracción responde a la creciente necesidad de efectivo provocada por la alta inflación en la primera mitad del año. 

En respuesta a esta situación, el Banco Central ha emitido el billete de $10,000 y planea introducir próximamente el de $20,000.

El Banco Santa Fe inaugura esta semana cinco cajeros automáticos en diversas localidades de la provincia, en el marco de un cronograma que se inició con la puesta en marcha de los ubicados en las comunas de General Lagos y Fuentes y que continuará hasta el viernes en Cayastá, Margarita y Ricardone, en el marco del convenio de vinculación como agente financiero de la provincia.

“Con la instalación de estos nuevos cajeros automáticos renovamos nuestro compromiso con los clientes y vecinos de todas las localidades y como agente financiero de la provincia continuamos acompañando el crecimiento y el desarrollo de todos los sectores productivos”, afirmó Luis Nuñez, gerente general de Banco Santa Fe. Y agregó: “Todos estos avances se complementan con la fuerte inversión que realizamos en el desarrollo de la banca digital que permiten a nuestros clientes operar todas las cuentas en forma ágil, cómoda y segura desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de acercarse hasta una sucursal”.

Los 5 cajeros automáticos neutrales inaugurados esta semana están ubicados en General Lagos (Creonte Pineschi 135), Fuentes (Grandoli 461), Cayastá (Conde de Tessieres 565), Margarita (Avenida Santa Fe 2148) y Ricardone (Cafferata 1038) y funcionan las 24 horas.

Un cajero automático neutral es una unidad que funciona en forma independiente de una sucursal y brinda a los clientes la posibilidad de realizar múltiples operaciones, tales como extracción de efectivo; pago de impuestos y servicios; transferencias; consulta de saldos y movimientos entre otras.

La inauguración de los cajeros automáticos de las comunas de General Lagos y Fuentes contó con la presencia de autoridades locales, el Gerente General y funcionarios del Banco y vecinos, comerciantes y empresarios de la zona

El uso del plástico creció un 23,2% interanual en el primer trimestre de 2022 en la Argentina, mientras que la extracción en efectivo por cajeros automáticos se contrajo un 4,72 puntos porcentuales en el mismo período.

El uso de tarjetas de débito creció un 23,2% interanual en el primer trimestre de 2022 en la Argentina, mientras que el retiro de dinero en efectivo por cajeros automáticos se contrajo un 4,72 puntos porcentuales en el mismo período, según datos del índice Prisma Medios de Pago.

La información estadística con que cuenta la empresa, a partir de los diferentes puntos de acceso de sus credenciales, indicó que “la cantidad de transacciones con tarjetas de débito creció 23,20% en la comparación entre el primer trimestre de 2022 y el primer trimestre de 2021, mientras que aumentó 1,50% en el caso de las tarjetas de crédito, y se redujo un 63,21% en las tarjetas prepagas en el mismo período”.

Compras sin tarjeta: celulares, electrodomésticos o motos se pueden adquirir sin usar “el plástico”

De acuerdo con el relevamiento, los cambios se produjeron “presumiblemente por la modificación en el mecanismo de pago de la Tarjeta Alimentar, que el año pasado empezó a depositarse directamente en las cuentas bancarias donde perciben de la AUH y la AUE”.

También aumentó el porcentaje de compras en el consumo con tarjeta de débito, que fue el 52,86 % en el primer trimestre de 2022 contra el 46,70% en el mismo período de 2021, mientras que la extracción por cajeros se redujo del 49,85 % al 43,60 % entre primer trimestre de 2021 y 2022.

“En el primer trimestre de 2022 continúa el crecimiento interanual en la cantidad de transacciones con tarjetas de crédito y débito que se vislumbró el último trimestre del 2021”, comentó Julián Ballarino, jefe de Relaciones Institucionales de Prisma Medios de Pago.

En conjunto, las transacciones con tarjetas de débito representaron el 49,20% del volumen de operaciones con credenciales en el primer trimestre de 2022 contra el 45,43% el primer trimestre de 2021, mientras que el volumen de dinero operado a través de las tarjetas de crédito pasó del 51,3% en el primer trimestre 2021 al 49,42% en el primer trimestre de 2022.

Extienden los reintegros por consumos con tarjeta de débito

“Las compras con tarjeta de débito se mantienen por encima del 50% del volumen general de ese tipo de tarjetas”, amplió Ballarino.

Por último, los rubros que más crecieron interanualmente en transacciones con tarjetas fueron Viajes, Turismo y Aerolíneas con 48% y Restaurantes con un 35%.

El índice Prisma Medios de Pago incluye datos de los productos que administra la empresa como las terminales POS, la plataforma de pagos Payway, la red de cajeros automáticos Banelco y el pago electrónico de impuestos y servicios en PagoMisCuentas, además de ponderarlo con información de mercado y estadísticas del INDEC y del Banco Central de la República Argentina.

Así lo dispuso el Banco Central en medio de un crecimiento de las estafas virtuales. Las entidades deberán cerciorarse, ya sea a través de llamado telefónico, reconocimiento facial, que es el cliente quien está solicitando el créditoEn medio del crecimiento exponencial del ciberdelito, sobre todo a partir del crecimiento del crecimiento de la digitalización de la población en medio de la pandemia de coronavirus, el Banco Central reforzó las medidas de seguridad que deberán tomar las entidades financieras a la hora de otorgar préstamos preacordados a través de canales electrónicos, una de las principales vías de las que se aprovechan los delincuentes que practicar estafas bancarias.

A partir de ahora, los bancos tendrán que corroborar -ya sea a través de llamado telefónico, reconocimiento facial o cualquier otra técnica de identificación positiva- que efectivamente es el cliente quien está solicitando el préstamo que la entidad le tiene asignado de acuerdo a su categoría crediticia.

Como segunda barrera de control, una vez verificada la identidad del cliente, la entidad deberá comunicarle –a través de todos los puntos de contacto disponibles– que su crédito se encuentra aprobado y que, de no mediar objeciones, el monto será acreditado en su cuenta recién a partir de las 48 horas hábiles siguientes. No obstante, el plazo de acreditación del préstamo podrá ser reducido en el caso de recibirse la conformidad del usuario de servicios financieros de manera fehaciente.

A partir de ahora, los bancos tendrán que corroborar -ya sea a través de llamado telefónico, reconocimiento facial o cualquier otra técnica de identificación positiva- que efectivamente es el cliente quien está solicitando el préstamo que la entidad le tiene asignado de acuerdo a su categoría crediticia

“El control deberá ser sobre todas las operaciones de créditos preaprobados realizadas a través de todos los canales electrónicos disponibles: ATMs, TAS, banca de internet (BI) y banca móvil (BM)”, señaló la entidad monetaria a través de un comunicado.

Los bancos también deberán hacer un monitoreo y control de, como mínimo, los puntos de contacto indicados por el usuario y comprobar que no hayan sido modificados recientemente, de modo de detectar posibles engaños o robos de claves.

La medida fue resuelta esta tarde en la reunión de Directorio del Banco Central como una forma de reforzar las normas de seguridad de los bancos y su responsabilidad para detectar maniobras fraudulentas. Cabe destacar que la digitalización masiva de operaciones durante la pandemia significó un salto muy grande en la gestión online de los trámites bancarios. Sin embargo, trajo aparejado un aumento exponencial de los ciberataques y las campañas de robo de datos vía correo electrónico.

La ciberdelincuencia aumentó 3.000% durante el año pasado, según un informe de la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (Ufeci). El estudio explicó que los delincuentes atraen la atención de usuarios de dinero digital para hacerse de datos personales y robarles, hacer consumos con sus tarjetas o pedir préstamos de rápido otorgamiento.

El fraude y estafa en cuentas bancarias, como el robo de claves de acceso a homebanking o de datos de tarjetas de crédito, fueron algunos de los delitos que más crecieron el año pasado al pasar de 22 casos denunciados en 2019 a 641 en el último año. Cabe recordar que en 2020, 6 de cada 10 de los nuevos clientes se orientaron directamente a los canales digitales como el homebanking, según un informe elaborado por Red Link en base a datos de 31 millones de usuarios.

Las estafas pueden tener llegar a tener formas más o menos elaboradas pero, en todos los casos, se trata de estrategias con las que los delincuentes atraen la atención de usuarios de dinero digital para hacerse de datos personales y, entonces, robarles dinero, hacer consumos con sus tarjetas o pedir préstamos de rápido otorgamiento.

En todos los casos, los delincuentes se hacen pasar por representantes del banco que le piden a los damnificados las claves de cuenta para solucionar un problema o bien facilitarle un beneficio, ya sea a través de un correo electrónico, una llamada telefónica o las redes sociales.

Las 10 recomendaciones del Banco Central

El BCRA informó una serie de recomendaciones que las personas usuarias de servicios financieros deben tener en cuenta para proteger su información personal y adoptar buenas prácticas para evitar estafas bancarias virtuales y robos de identidad. Las principales recomendaciones son:

No usar equipos públicos o de terceras personas para acceder a aplicaciones, redes sociales o cuentas personales.

No usar redes de wi-fi públicas para acceder a sitios que requieran contraseñas.

Mantener actualizado el navegador, el sistema operativo de los equipos y las aplicaciones (se recomienda eliminar las que no se utilizan).

Aprender a diferenciar un perfil verdadero de uno falso en redes sociales. Los perfiles legítimos tienen una tilde azul de autenticidad. Los perfiles falsos generalmente solo tienen publicaciones muy recientes y poca cantidad de seguidores.

Siempre se debe tomar un minuto antes de actuar. Quienes realizan este tipo de estafas apelan a las emociones, descuidos y urgencias.

El Banco Central de la República Argentina recordó que los todos usuarios pueden realizar operaciones en cualquiera de las redes de cajeros automáticos sin ningún costo.

Las entidades financieras no están autorizadas a cobrar cargos ni comisiones por cualquiera de las operaciones (depósitos, extracciones y consultas) efectuadas mediante todos los cajeros automáticos habilitados y operados por ellas en el país, más allá de importe o de la cantidad de extracciones, sea el usuario cliente o no de la entidad.

También continúa vigente la norma que establece que todas las entidades deben permitir montos de extracción por cajero automático como mínimo de 15.000 pesos -acumulado diario-. Esto incluye a las extracciones realizadas tanto por personas humanas como jurídicas, con independencia de si son clientes o no de la entidad.

En el marco de la pandemia de COVID-19 y las medidas dispuestas por el Poder Ejecutivo Nacional, el BCRA decidió prolongar hasta el 30 de septiembre la suspensión del cobro de todos los cargos para operar en cajeros automáticos.

Esta medida, establecida para facilitar la operatoria de los usuarios, ya se encontraba vigente hasta el 30 de junio y se extiende ahora hasta el 30 de septiembre inclusive. .

El Banco Central ​dispuso que los bancos no podrán cobrar cargos ni comisiones por las operaciones en cajeros automáticos en el país. De esta forma, quienes hagan consultas, extracciones o depósitos no se les puede cobrar por esa operación.

Los bancos suelen cobrar comisiones por cajeros que no están dentro de sus sucursales. Un cliente de un banco (que opera con la red Banelco) puede llegar a pagar hasta $ 250 (IVA incluído) si realizó una extracción en un cajero de otro banco, por más que la entidad financiera también use Banelco.

“Esta disposición regirá hasta el 30 de junio de 2020 inclusive. La medida tiene como objetivo que las personas circulen lo mínimo indispensable para contribuir al aislamiento social dispuesto por el Poder Ejecutivo Nacional para contener la pandemia de Coronavirus COVID-19″, informó el Central.

Los cargos por uso de cajeros también caían sobre retiros efectuados en una red (por ejemplo Link), si el cliente tenía cuenta en otra entidad que no estuviera enrolado en esa red.

“No habrá límites de importe –salvo los que expresamente se convengan por razones de seguridad o resulten de restricciones operativas– ni de cantidad de extracciones. Tampoco habrá distinción alguna entre clientes y no clientes, independientemente del tipo de cuenta a la vista sobre la cual se efectúe la correspondiente operación”, manifestó el Central.

El manejo del efectivo está siendo un problema para comerciantes y trabajadores en especial los informales o jubilados. Muchos pensionados no saben usar el cajero automático y cobran por ventanilla, una operación que no pueden realizar desde el viernes pasado. Tampoco pueden gestionar una tarjeta de débito ahora, porque las sucursales de los bancos están cerradas.